Kinh Nghiệm Vay Vốn Kinh Doanh Thành Công Cho Doanh Nghiệp

Vay vốn kinh doanh là một trong những hình thức cơ bản hỗ trợ các hoạt động phát triển cho doanh nghiệp. Vì vậy, các công ty, doanh nghiệp cần có những hiểu biết nhất định về các khoản vay kinh doanh để có thể đảm bảo quá trình vay diễn ra suôn sẻ, thuận lợi. Hôm nay hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về vay vốn kinh doanh và những điều cần biết thông qua bài viết dưới đây nhé!

Tổng quan về hình thức vay vốn kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanh là hình thức cho vay nhằm mục đích gia tăng và hỗ trợ vốn cho các kế hoạch hoặc hoạt động kinh doanh sắp tới. Cá nhân, chủ doanh nghiệp hoặc công ty đều có thể đăng ký khoản vay kinh doanh này.

Đăng kí vay ngay

Hiện nay trên thị trường có hai hình thức cho vay kinh doanh phổ biến là:

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay có thế chấp bằng tài sản để đảm bảo nguồn tiền vay. Có thể hiểu đơn giản là bạn dùng đất đai, nhà xưởng để thế chấp vay vốn. Sau khi hồ sơ được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xem xét và chấp nhận, sổ đỏ sẽ được ngân hàng giữ. Sau khi trả hết nợ sẽ được ngân hàng trả lại sổ đỏ.

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp tài sản. Người cho vay được chấp thuận dựa trên mức thu nhập và danh tiếng của người đi vay. Một số yếu tố quyết định chính là:

• Mức độ uy tín của người vay: địa vị xã hội, chức danh công việc
• Lịch sử tín dụng của người vay vốn kinh doanh không thế chấp
• Thu nhập của người đi vay: thu nhập chính, nguồn thu nhập phụ
• Uy tín của công ty, doanh nghiệp hoặc tổ chức nơi người vay làm việc

Các yếu tố chính trên sẽ giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính đưa ra quyết định cho vay vốn kinh doanh không thế chấp nhanh hơn. Người đi vay vốn kinh doanh không thế chấp cần xác định chính xác mục đích của mình: vay bao nhiêu, thời gian bao lâu, khả năng trả nợ,… thông thường nếu khoản vay kinh doanh thấp thì bạn nên chọn hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp vì thủ tục đơn giản hơn.

Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp

Đặc điểm của khoản vay kinh doanh

Các khoản vay vốn kinh doanh giúp các công ty nhanh chóng tăng nguồn vốn và thực hiện ngay các kế hoạch kinh doanh đã lập.

• Hạn mức vay kinh doanh: linh hoạt, khởi điểm từ 20 triệu đồng
• Thời hạn vay: linh hoạt, 6, 12, 18, 24, 30, 36, 48 tháng hoặc theo quy định của từng ngân hàng
• Phương thức trả lãi: hàng tháng, hàng quý hoặc do hai bên thỏa thuận.

Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh

Phân loại theo đối tượng vay kinh doanh

Khoản vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể hoặc kinh doanh nhỏ

Khách hàng muốn vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể phải có ít nhất 1 năm kinh nghiệm kinh doanh có thể được vay tối đa 200 triệu đồng. Bao gồm tất cả các loại ngành nghề chẳng hạn như cửa hàng bán lẻ, dịch vụ thực phẩm, sửa chữa điện thoại, cửa hàng chế biến gỗ,…

Mỗi sản phẩm vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể có một mức lãi suất khác nhau. Bên cho vay tín chấp hộ kinh doanh điều chỉnh mức lãi suất phù hợp dựa trên khả năng thanh toán.

Một vài sản phẩm Vay Tín Chấp Hộ Kinh Doanh cá thể phổ biến như: Vay tín chấp hộ kinh doanh đối với chủ hộ kinh doanh tại các làng nghề, tuyến phố hoặc khu chợ; vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể tại sạp chợ,…

Khoản vay dành cho các đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ

Khoản vay kinh doanh này cho đối tượng này có ưu điểm là nhạy bén, linh hoạt, ít rủi ro. Được rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh.

Một số sản phẩm vay của khoản vay này như: Vay vốn kinh doanh không thế chấp cho doanh nghiệp siêu nhỏ (Mini BIL), Tài trợ theo ngành, Gói Vay tín dụng xanh, Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh, Vay vốn kinh doanh không thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ,…

Phân loại theo mục đích của khoản vay kinh doanh

Khoản vay vốn kinh doanh đầu tư nhà xưởng, trang thiết bị, dự án

Người vay vốn kinh doanh cần đảm bảo đáp ứng các điều kiện sau:

• Độ tuổi vay: 21 – 65 tuổi, có thể tham gia lao động, không phụ thuộc vào ai, tuổi khách hàng không quá 70 tuổi khi hết hạn vay.
• Đăng ký kinh doanh: Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hợp pháp đảm bảo thời gian kinh doanh tại thời điểm vay vốn đáp ứng yêu cầu tối thiểu của ngân hàng. Bạn có thể dùng giấy này để vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp bạn.
• Vốn tự có: ít nhất 30%
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính

Khoản vay vốn kinh doanh để bổ sung vốn lưu động

Điều kiện để vay vốn kinh doanh không thế chấp bao gồm những điều sau:

• Đăng ký kinh doanh: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hợp pháp và Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh của làng nghề. Bạn có thể dùng giấy này để vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp bạn.
• Vốn tự có: ít nhất 20%
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính

Ngoài các điều kiện trên, nếu doanh nghiệp vay thế chấp thì phải có tài sản thế chấp là bất động sản, phương tiện giao thông, máy móc thiết bị,…

Hướng dẫn vay vốn kinh doanh

Thủ tục vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp khi vay kinh doanh cần chuẩn bị đầy đủ những loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: bao gồm CMND (CCCD), hộ khẩu hoặc sổ đăng ký tạm trú hoặc tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, đăng ký kết hôn.
• Hồ sơ tài sản (nếu vay kinh doanh thế chấp): giấy chứng nhận quyền hợp pháp đối với đất đai, nhà ở, tài sản trên đất,…
• Chứng minh thu nhập: Nguồn thu nhập từ lương, cho thuê, hoạt động kinh doanh
• Hồ sơ mục đích sử dụng: Ví dụ như tiêu dùng, sửa nhà, mua nhà,…

Ngoài ra với hình thức phổ biến hiện nay là vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh thì bạn phải chuẩn bị giấy phép kinh doanh còn thời hạn theo yêu cầu của ngân hàng.

Quy trình vay kinh doanh

Quy trình cho vay vốn kinh doanh rất đơn giản, bao gồm những bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay kinh doanh

Khách hàng cung cấp cho giao dịch viên các thông tin sau: mục đích vay, số tiền vay, thời gian vay, thu nhập bình quân,… sau đó nhân viên sẽ giới thiệu phương án vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đầy đủ.

• Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay và tiến hành thẩm định khoản vay

Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin khách hàng đã cung cấp và thẩm định khoản vay.

• Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định xong, ngân hàng lập hồ sơ đề xuất cấp tín dụng, sau đó nhân viên sẽ gửi thông báo cho khách hàng duyệt khoản vay

• Bước 4: Thanh toán khoản vay vốn kinh doanh

Hai bên ký hợp đồng. Sau đó, ngân hàng thực hiện nhiệm vụ thanh toán các khoản tiền của khách hàng dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Lãi suất của hình thức vay vốn kinh doanh

Lãi suất vay vốn kinh doanh ở mỗi ngân hàng là khác nhau. Hiện lãi suất ngân hàng dao động từ 6% đến 25% / năm.

• Đối với khoản vay vốn kinh doanh không thế chấp thì mức lãi suất sẽ dao động từ 8,4 – 15,96% / năm.
• Đối với khoản vay vốn kinh doanh có thế chấp thì mức lãi suất sẽ dao động từ 6 – 8,3% / năm

Ví dụ: Bạn vay vốn kinh doanh có tài sản đảm bảo, số tiền nhận được là 360 triệu đồng, số tiền này được vay trong vòng 3 năm. Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu 6% / năm, lãi suất sau thưởng 10% / năm, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

• Trong tháng đầu tiên, bạn đã trả bớt khoản vay gốc 10 triệu đồng. Lãi suất 6% / năm tính ra 360 triệu đồng.
• ……….
• Dư nợ tháng thứ 7 chỉ 300 triệu, lãi suất áp dụng cho tháng này là 10% / năm.
• Tuần tự như vậy trong những tháng tiếp theo

Do đó cuối cùng tổng số tiền lãi bạn phải trả là 48,8 triệu, và tổng số tiền phải trả sau 3 năm là 408,8 triệu.

Những câu hỏi hay gặp khi vay vốn kinh doanh

Mất thời gian bao lâu để hồ sơ vay kinh doanh được duyệt?

Hồ sơ vay được duyệt từ 1-3 ngày trở lên. Khoản vay càng lớn thì hồ sơ vay càng phức tạp và thời gian thẩm định càng lâu, dẫn đến thời gian xét duyệt khoản vay sẽ lâu hơn.

Trả nợ vay trước hạn có bị mất phí gì không?

Trả nợ trước hạn được coi là một hình thức vi phạm hợp đồng. Trong trường hợp vi phạm, công ty của bạn phải bồi thường 1-5% tổng số tiền tạm ứng mỗi năm, tùy từng ngân hàng.

Tôi có thể vay vốn kinh doanh không thế chấp được không?

Các cá nhân hay doanh nghiệp hoàn toàn có thể vay vốn kinh doanh không thế chấp.

Các khoản phí để đăng ký một khoản vay vốn kinh doanh là gì?

Phí bao gồm: phí làm hồ sơ vay, phí định giá tài sản, phí trả nợ trước hạn (nếu có), phí chậm trả (nếu có), lãi phạt chậm trả (nếu có), phí bảo hiểm, phí nhắc nhở, công chứng.

Ngân hàng có thể hỗ trợ tối đa bao nhiêu vốn kinh doanh?

Ngân hàng cho vay số tiền tương đương 70% giá trị tài sản đảm bảo. Đặc biệt đối với các tài sản thế chấp như vàng, sổ tiết kiệm hay đá quý, mức vay tối đa có thể lên tới 80% giá trị tài sản.

Trên đây là những điều quan trọng cần biết khi muốn vay vốn kinh doanh. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn đọc nhiều kiến thức hữu ích giúp việc hiểu và tìm kiếm khoản vay kinh doanh dễ dàng hơn.