Vay tín chấp lãi suất thấp hay còn được biết đến là vay theo lương. Được xem là hình thức vay được nhiều khách hàng lựa chọn do có nhu cầu về vay vốn nhưng không có tài sản để đảm bảo. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng tung ra các gói vay theo lương, với hạn mức vay lên đến hàng trăm triệu đồng, thời hạn vay kéo dài, phê duyệt nhanh chóng.Trong khuôn khổ bài viết này chúng tôi sẽ chia sẻ về hình thức vay tín chấp lãi suất thấp tại các ngân hàng. Hãy cùng chúng tôi đọc qua bài viết này để có thêm thông tin cần thiết nhé!
Mục Lục
Hiểu rõ thế nào là vay tín chấp lãi suất thấp
Vay tín chấp lãi suất thấp là hình thức vay theo lương không cần thế chấp bất kì loại tài sản nào mà vẫn được cho vay tiêu dùng cá nhân. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương / bảng chi tiêu cá nhân của khách hàng để phê duyệt số tiền cho vay. Khoản vay tín chấp trả góp thường được chia thành hai hình thức cho vay lại theo lương hoặc vay tiền mặt
Trong quá trình vay tín chấp, các đơn vị cho vay, đặc biệt là ngân hàng rất ưu tiên xét duyệt hồ sơ lương chuyển khoản.
Số tiền vay tính theo bảng lương
Mỗi ngân hàng sẽ quy định mức cho vay tối đa dựa trên mức lương của từng khách hàng. Thông thường, số tiền dao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng, và không vượt quá 10-15 lần thu nhập của người vay. Một số ngân hàng giá trị cao có hạn mức cho vay vượt mức bình quân thị trường có HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng và ngân hàng Lienviet Post Bank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.
Thời gian cho vay dựa trên mức lương tối thiểu
Thời hạn vay tín chấp theo lương thường từ 12 đến 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian này, miễn là thu nhập hàng tháng đủ trả lãi và gốc ngân hàng.
Ưu và nhược điểm của hình thức vay tín chấp lãi suất thấp
Ưu điểm
- Không cần thế chấp hay phải cần bên phía thứ 3 chịu trách nhiệm
- Tận hưởng được rất nhiều ưu đãi của ngân hàng
- Thuận tiện cho khách hàng có được một khoản tiền và giải quyết các nhu cầu cá nhân theo yêu cầu
- Hồ sơ đơn giản, thời gian thanh toán nhanh chóng
Hạn chế
Vì không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp thường cao.
- Số tiền vay thường lên đến 500 triệu đồng, thời gian vay ngắn, tối đa 5 năm.
- Các ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo nhiều tiêu chí khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng được vay
- Ngân hàng phạt nặng những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn
Điều kiện vay tín chấp và đối tượng được vay
Hiện nay, có hai hình thức cho vay là vay theo lương và vay theo tiền mặt. Điều kiện và đối tượng áp dụng cho hai hình thức này cũng khác nhau:
Điều kiện cho vay qua lương chuyển khoản
- Khi kết thúc khoản vay, nam từ 20 đến 60 tuổi, nữ đủ 55 tuổi.
- Kiếm thu nhập từ lương được chuyển khoản qua ngân hàng
- Có hợp đồng lao động hoặc quyết định làm việc, quyết định thăng chức
- Không có nợ xấu từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.
Điều kiện vay tín chấp từ lương trả bằng tiền mặt
- Khi kết thúc khoản vay, nam từ 20 đến 60 tuổi, nữ đủ 55 tuổi.
- Thời gian làm việc, lao động ít nhất phải từ 1 năm trở lên
- Nhận lương tiền mặt và bảo hiểm trong giờ làm việc.
- Không có nợ khó đòi
Vay tín chấp lãi suất thấp cần thủ tục gì
Hồ sơ vay ngân hàng theo lương
- Bản sao các giấy tờ sau đây :CMND hay thẻ CCCD hợp lệ và còn hiệu lực sử dụng
- Bản sao : Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú tạm vắng, KT3
- Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất (có chữ ký và đóng dấu của bộ phận có thẩm quyền của công ty)
- Bản sao chứng thực hợp đồng lao động hoặc hợp đồng quyết định làm việc
Hồ sơ vay chuyển khoản theo lương
- CMND / CCCD / hộ chiếu hợp lệ
- Sổ hộ khẩu / giấy tạm trú / sổ tạm trú hợp lệ Hợp đồng lao động / quyết định làm việc
- Gốc lương trong ba tháng qua
Ngân hàng nào có lãi suất thấp khi cho vay tín chấp
Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay khác nhau theo quy định của từng đơn vị trong từng thời điểm. Ngoài lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay còn phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- Điểm tín dụng
- Nơi khách hàng sống và làm việc thu nhập
- Thông tin sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng
Đối với những khách hàng nhận lương qua chính tài khoản ngân hàng để đăng ký vay vốn có thể sẽ được ưu đãi hơn về lãi suất. Ngoài ra, những khách hàng vay vốn ngân hàng và có thành tích trả nợ tốt thì mức tín nhiệm cao hơn, lãi suất vay sẽ thấp hơn so với những khách hàng vay lần đầu.
Một số ngân hàng cho vay tín chấp thấp nhất có thể kể đến như sau:
- Ngân hàng Shinhan: Từ 12% / năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: Từ 14% / năm xuống 16% / năm (dư nợ giảm dần)
- Ngân hàng Standard Chartered: Từ 13,49% / năm
- BIDV: 11,9% / năm
- Ngân hàng Vietinbank: 9,6% / năm
- Ngân hàng Nông nghiệp Agribank :Từ 7,2% -12% / năm
Tuy nhiên, lãi suất vay thường đi kèm với các điều kiện vay. Những ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp thì có thể có yêu cầu xét duyệt nhận hồ sơ sẽ cao hơn so với những ngân hàng cho vay với lãi suất cao. Chẳng hạn sẽ xét kỹ địa điểm nơi làm việc, mức thu nhập. Vì vậy, để đảm bảo khoản vay được duyệt, bạn cần tham khảo các điều kiện vay vốn kèm theo.
Top những ngân hàng cho vay tín dụng lãi suất ưu đãi
Ngân hàng Sacombank
Với khoản vay tiêu dùng theo lương tại Sacombank, bạn sẽ có cơ hội vay gấp 16 lần thu nhập tối đa, lên đến 500 triệu đồng. Ngoài ra, bạn sẽ được tặng thêm gói bảo hiểm tín dụng trong thời gian vay. Lãi suất vay theo lương Sacombank được chia thành nhiều mức tương ứng với từng gói vay:
- Cho vay tiêu dùng theo lương: 9,6% / năm
- Cho vay tiêu dùng CBCNV ( cán bộ công nhân viên) toàn quốc: 11% / năm
Do đó, Sacombank sẽ xét duyệt cho vay đối với hai nhóm khách hàng là nhận lương tiền mặt và lương chuyển khoản.
Ngân hàng SHB ( Shinhanbank)
Khoản vay tiêu dùng tín chấp của SHB được xây dựng nhằm phục vụ cho các mục đích tiêu dùng như mua sắm đồ dùng gia đình, du lịch, giải trí, mua sắm đồ dùng học tập. Sản phẩm vay không cần tài sản đảm bảo, hỗ trợ tài chính lên đến 15 lần thu nhập của khách hàng thay vì hơn 500 triệu đồng. Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, nhân viên phục vụ nhiệt tình.
Ngân hàng OCB
Hiện tại, Ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số chương trình cho vay tín chấp nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, với những đặc điểm nổi bật sau:
- Lãi suất vay tín chấp ngân hàng chỉ từ 21.0% / năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần).
- Hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng trong 48h làm việc.
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng thậm chí dài hạn đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
- Hạn mức cho vay vô cùng ưu đãi lên đến 500 triệu đồng
Tổng kết
Mong rằng thông qua bài viết chia sẻ cụ thể về khái niệm vay tín chấp lãi suất thấp cũng như một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp sẽ giúp các bạn có thêm nhiều thông tin. Cũng như dễ dàng đưa ra quyết định có nên vay tiêu dùng thông qua hình thức vay tín chấp tại các ngân hàng hay không? Cảm ơn các bạn đã dành chút thời gian để đọc qua bài viết này của chúng tôi!