Các doanh nghiệp hiện đang gặp khó khăn trong việc huy động nguồn vốn bởi các điều kiện và thủ tục vay phức tạp. Vì vậy, gói sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp ra đời với những điều kiện và thủ tục đơn giản hơn. Bên cạnh đó, các ngân hàng đẩy mạnh các sản phẩm cho vay tín chấp nhằm cung ứng nguồn vốn cho các doanh nghiệp, đặc biệt dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm tạo động lực đầu tư sản xuất kinh doanh. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về các sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp hiện nay nhé.
Mục Lục
Giới thiệu đôi nét về vay tín chấp doanh nghiệp
Vay tín chấp doanh nghiệp là sản phẩm hỗ trợ cho doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn doanh nghiệp và mua sắm tài sản cố định do ngân hàng cung cấp. Cũng giống như sản phẩm cho vay tín chấp cá nhân, các ngân hàng sẽ xem xét cho những doanh nghiệp vay mà không cần tài sản thế chấp. Các doanh nghiệp có thể sử dụng nguồn vốn này cho các mục đích khác nhau như đầu tư, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư,…
Các doanh nghiệp muốn phát triển ra thị trường và đầu tư vào các dự án mới nhưng không thể thu hút được nguồn vốn từ các cổ đông và nhà đầu tư thì hình thức vay tín chấp doanh nghiệp là giải pháp hữu hiệu nhất.
Hiện nay xu hướng cho vay tín chấp của các ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến. Khoản vay trả góp tuy không quá lớn nhưng đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của doanh nghiệp và giúp doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả hơn.
Tìm hiểu về đặc điểm và ưu điểm của gói vay tín chấp doanh nghiệp
Đặc điểm
Vay vốn luôn là một bài toán khó đối với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với quy mô như vậy, tài sản của doanh nghiệp vẫn không vay thế chấp được tại các ngân hàng với mức vốn cần thiết.
Tuy nhiên, với những chính sách thúc đẩy phát triển kinh doanh của đất nước và sự hỗ trợ nhiều mặt của các ngân hàng. Giải pháp cho vay mới này đã giải quyết được vấn đề xoay vòng vốn cho nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đồng thời, ngân hàng cũng có thêm nhiều khách hàng mới, giảm thiểu rủi ro, khai thông nguồn vốn, tăng lợi nhuận.
Xem Thêm: Top 3 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp Nhất Hiện Nay
Ưu điểm
Gói vay tín chấp cho doanh nghiệp đã thu hút được sự quan tâm và tin tưởng của nhiều doanh nghiệp bởi có những ưu điểm sau:
- Đáp ứng được nhu cầu cấp thiết về nguồn vốn của các doanh nghiệp khi không huy động được vốn từ các cổ đông, nhà đầu tư.
- Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 60 tháng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất, sinh lời và trả nợ.
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết hồ sơ cực kỳ nhanh chóng, nếu khách hàng đảm bảo đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ cần thiết.
- Không cần tài sản đảm bảo trong khoản vay
- Các phương thức trả lãi gốc linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính của hầu hết các doanh nghiệp
- Lãi suất ưu đãi, tính theo dư nợ thực tế nhằm đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng
Hạn mức và lãi suất áp dụng gói vay tín chấp doanh nghiệp
Với những ưu đãi tuyệt vời như vậy, bất kỳ doanh nghiệp nào cần vốn khẩn cấp cũng mong được vay tín chấp.
Hạn mức cho vay
Để hỗ trợ tốt nhất cho doanh nghiệp, hiện nay các ngân hàng đã bắt đầu triển khai nhiều gói cho vay với hạn mức vay hấp dẫn. Các ngân hàng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo hình thức tín chấp phổ biến từ 3 – 5 tỷ. Hạn mức cho vay cụ thể của một số ngân hàng như sau:
|
Ngân hàng |
Số tiền vay |
|
VPBank |
5 tỷ |
| MBBank | 1,5 tỷ |
| Viet Capital Bank | Linh hoạt |
| ABBANK | 3 tỷ |
| BIDV | Linh hoạt |
Lãi suất
Mỗi ngân hàng đều có những quy định khác nhau về lãi suất vay tín chấp doanh nghiệp. Ngoài ra, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất phù hợp cho từng doanh nghiệp dựa trên điểm xếp hạng tín dụng.
Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn nhiều so với lãi suất vay thế chấp. Hiện tại, lãi suất giao động từ 1,2% – 2%/tháng.
Điều kiện vay tín chấp đối với doanh nghiệp
Đối với sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện khác nhau. Chủ doanh nghiệp muốn được vay vốn phải đáp ứng các điều kiện để được ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay tín chấp.
- Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam và có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp còn hiệu lực.
- Doanh nghiệp đã hoạt động trong vòng 3 năm
- Doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ đồng
- Mục đích vay: sửa chữa, tân trang lại cơ sở kinh doanh, văn phòng, nhà xưởng hoặc mua sắm máy móc, thiết bị.
- Đáp ứng các điều kiện khác do ngân hàng cho vay quy định.
Thủ tục khi vay tín chấp dành cho doanh nghiệp
Hồ sơ vay thương mại bao gồm:
- Thẻ CMND/CCCD và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp. Nếu chủ doanh nghiệp không sống tại địa chỉ thường trú thì phải có giấy phép tạm trú tạm vắng tại địa phương
- Các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán của doanh nghiệp: báo cáo tài chính, tờ khai thuế và hóa đơn đầu vào đầu ra.
- Giấy phép đăng ký kinh doanh được Sở Kế Hoạch – Đầu Tư cấp.
- Điều lệ doanh nghiệp
- Giấy tờ chứng minh doanh nghiệp đang hoạt động thực tế, không phải doanh nghiệp ma: cần có từ 1 – 5 hợp đồng đã được ký trong thời gian kinh doanh gần nhất.
Top những ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp ưu đãi
Sau đây là danh sách các ngân hàng thực hiện một số chính sách vay vốn ưu đãi dành cho doanh nghiệp
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank (Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng) đi đầu về xu hướng cung cấp nhiều gói sản phẩm và chương trình hỗ trợ ưu đãi dành cho khách hàng SME (doanh nghiệp vừa và nhỏ).
Sản phẩm: Vay tín chấp nhanh (Mini BIL) của VPBank được nhiều lãnh đạo lựa chọn để giúp các doanh nghiệp giải quyết những vấn đề khó khăn về tài chính.
Những đặc điểm nổi bật của Mini BIL:
- Không cần tài sản thế chấp.
- Thời gian duyệt khoản vay chỉ trong 5 giờ.
- Tối giản hóa các giấy tờ chứng minh mục đích vay.
- Hạn mức cho vay: 500.000.000 VNĐ/khách hàng
- Quy trình thẩm định khoản vay tiên tiến và đơn giản.
Ngân hàng ABBank
Ngân hàng An Bình (ABBank) cũng có chính sách thúc đẩy cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp. SME Easy Plus là gói cho vay tín chấp dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, không cần tài sản đảm bảo với số tiền lên đến 1 tỷ đồng.
Các đặc điểm của sản phẩm SME Easy:
- Xếp hạng tín dụng: Dựa vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa là 3 tỷ đồng.
- Thời hạn tín dụng: Dựa vào nhu cầu của khách hàng, tối đa là 36 tháng.
- Đồng tiền ghi có: Đồng Việt Nam, ngoại tệ.
- Phương thức cấp vốn: Cấp tín dụng hạn mức và cấp theo từng lần.
- Thời gian rút vốn vay: Trong vòng 06 tháng kể từ ngày được duyệt.
- Trả gốc: Theo từng Khế ước nhận nợ, trả theo hàng tháng/hàng quý/cuối kỳ.
- Trả lãi: Là số dư nợ thực tế hàng tháng tại thời điểm tính lãi.
- Lãi suất và phí hấp dẫn, theo quy định của ABBANK tùy thời kỳ
Ưu điểm lớn nhất của SME Easy là ngành nghề cho vay vốn đa dạng, điều kiện dễ dàng hơn, thủ tục hồ sơ nhanh chóng, thời gian xét duyệt chỉ mất hơn 5 giờ đồng hồ. Chính vì vậy, các doanh nghiệp có thể nhanh chóng tiếp cận với nguồn vốn.
Ngân hàng Sacombank
Vay tín chấp doanh nghiệp Sacombank có những ưu điểm vượt trội như:
- Vay bổ sung vốn lưu động, thời gian vay tối đa 60 tháng.
- Loại tiền vay: Đồng Việt Nam.
- Phương thức cho vay: Từng lần.
- Mức cho vay: tối đa 50 tỷ đồng/khách hàng.
- Tài sản đảm bảo: bất động sản, phương tiện di chuyển.
- Phương thức thanh toán nợ: lãi hàng tháng, vốn hàng tháng/hàng quý.
Ngân hàng Viet Capital Bank
Sản phẩm cho vay tín chấp của Viet Capital Bank dành cho khách hàng doanh nghiệp nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh. Sản phẩm có rất nhiều chính sách hấp dẫn như:
- Chỉ cần nộp hồ sơ vay duy nhất một lần
- Các doanh nghiệp nhận được gói trải nghiệm miễn phí sử dụng tài khoản và chi trả lương
- Tặng thẻ bảo lãnh tín dụng cho cấp lãnh đạo doanh nghiệp
- Vay vốn theo hạn mức tín dụng hoặc có thể giải ngân từng lần
- Lãi được trả hàng tháng hoặc phân kỳ dựa trên dòng tiền.
- Vốn trả cuối kỳ
Tham Khảo: 6+ Dịch Vụ Vay Tín Chấp Ngân Hàng Bằng CMND Và Sổ Hộ Khẩu
Trên đây là tất cả những thông tin bạn cần biết về khoản vay tín chấp doanh nghiệp. Mong rằng bài chia sẻ này sẽ mang đến cho bạn cái nhìn khách quan và rõ ràng nhất giúp bạn có thể lựa chọn sản phẩm tiếp vốn phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình.