Tìm Hiểu Chi Tiết Dịch Vụ Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến ở Việt Nam và trên thế giới. Khi bạn gặp khó khăn về tài chính hay đơn giản là muốn mua những sản phẩm tiện nghi để có cuộc sống hiện đại hơn, thì chắc chắn đây là hình thức vay tiền mà bạn nên cân nhắc. Vậy làm sao để đăng kí dịch vụ vay theo hình thức này? Cùng chúng tôi tìm hiểu thông tin chi tiết về dịch vụ này qua bài viết dưới đây.

Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?

Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay tiền ngân hàng theo hạn mức thẻ tín dụng, hạn mức vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng và quy định của ngân hàng.

Đăng kí vay ngay

Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp

Lợi ích của hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng

Tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn nhất là yếu tố ngày càng nhiều người trẻ lựa chọn hình thức vay tiêu dùng để mua sắm những tiện nghi vật chất mà mình mong muốn. Ví dụ như mua một chiếc điện thoại đời mới nhất, đi du lịch, đầu tư cho việc học lên cao,… Hình thức vay qua thẻ tín dụng không phải để tích lũy hàng tháng hay hàng năm, mà để giúp họ tìm cách đạt được những mục tiêu trên càng sớm càng tốt.

• Hạn mức cho vay cao: Có nhiều hạn mức cho vay tín chấp, ví dụ như hạn mức cho vay để tài trợ tài sản hình thành trong tương lai ở Việt Nam lên tới 100 triệu đồng.
• Lãi suất tối ưu hỗ trợ khách hàng vay.
• Thời hạn vay linh hoạt: nhiều công ty tài chính cho vay từ 6-36 tháng.
• Tài sản không đảm bảo.
• Thanh toán nhanh trong một ngày qua tài khoản ngân hàng.
• Vẫn có thể cân nhắc các khoản vay ở công ty tài chính khác để được vay thêm.

Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh

Những hạn chế khi vay tín chấp bằng thẻ tín dụng

• Lãi suất cho vay cao.
• Vì bạn phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để cung cấp cho ngân hàng, nên số thẻ tín dụng của bạn sẽ được hiển thị và lưu lại. Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho quy trình thẻ tín dụng trong tương lai

Hạn mức và lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng

Hạn mức tối đa cho một thẻ tín dụng là xấp xỉ 500 triệu, tùy thuộc vào hạn mức của thẻ tín dụng. Lãi suất của khoản vay qua thẻ tín dụng thường rất cao, gấp 4 lần lãi suất huy động và gấp 2 lần lãi suất vay thông thường. Do đó, theo khảo sát của các ngân hàng trên thị trường hiện nay, lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng dao động trong khoảng 1,5%/ tháng – 2,5%/ tháng.

Cụ thể: Mức lãi suất chuẩn dành cho chủ thẻ tín dụng Techcombank là 25,8%/ năm, thẻ vàng là 24,8% / năm, HSBC công bố mức lãi suất cao là 31,2% và lãi suất ngân hàng ANZ là 31,8%/ năm. bạn cần hiểu công dụng của giám sát ngân hàng Lãi suất của thẻ. Nếu bạn còn đang phân vân về cách tính lãi thì bạn nên xem xét lại việc vay tiền bằng thẻ tín dụng.

Ngoài ra, các khoản nợ quá hạn sẽ bị tính một khoản phí nhỏ từ 2,8% đến 6% số tiền vay và được phân loại là quá hạn, gây khó khăn cho người vay khi giao dịch với ngân hàng. Đặc biệt, nếu khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thu phí từ 3-4%. Do lãi suất và phí phạt trả chậm cao hơn các hình thức khác nên hình thức cho vay bằng thẻ tín dụng chỉ áp dụng cho một số đối tượng nhất định, được quy định trong điều khoản vay thẻ tín dụng ngân hàng.

Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?

Điều kiện vay tiền bằng thẻ tín dụng cơ bản giống như một số hình thức vay khác, cần đảm bảo những điều kiện sau:

• Quốc tịch Việt Nam.
• 21 tuổi trở lên.
• Sống và làm việc trong khu vực được điều hành bởi ngân hàng mà bạn đang đăng ký khoản vay.
• Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu là 15 triệu VNĐ.
• Thu nhập hàng tháng ổn định để đảm bảo khả năng hoàn trả khoản vay.
• Không phát sinh nợ xấu ngân hàng hay nợ xấu của tổ chức tín dụng khác khi đăng kí khoản vay.

Thủ tục đăng ký vay trả góp bằng thẻ tín dụng

Khi khách hàng vay vốn bằng thẻ tín dụng cần chuẩn bị những giấy tờ trong bộ hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân bản gốc còn hiểu lực pháp lý.
• Giấy tờ tùy thân có dán ảnh thẻ hợp lệ (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp …).
• Bản gốc hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
• Bản gốc hợp đồng lao động hoặc các quyết định liên quan đến việc tăng lương, bổ nhiệm, trả lương hoặc giấy phép kinh doanh.

• Bản sao kê giao dịch của xác nhận phát hành thẻ tín dụng trong 3 tháng trước thời điểm đăng kí vay.
• Ảnh chụp rõ nét mặt trước của thẻ tín dụng.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu riêng của ngân hàng.

Chi tiết quy trình cho vay bằng thẻ tín dụng

Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng tại ngân hàng vô cùng đơn giản và nhanh gọn, cụ thể như sau:

• Bước 1: Hồ sơ cần chuẩn bị đầy đủ như đã nêu ở mục trên.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ đánh ký vay tiền. Sau đó, bộ phận khác sẽ tiếp tục xác nhận thông tin và đánh giá hồ sơ vay.

• Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ duyệt và gửi thông báo đăng ký vay thành công cho khách hàng.
• Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và người vay tiền hành thanh toán kinh phí.

Vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất?

Về hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng, mặc dù lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn ở mức tương đối cao. Theo khảo sát của chúng tôi, bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng sau đây để đưa ra quyết định cho riêng mình:

STT	Tên ngân hàng	Lãi suất thẻ tín dụng/năm
1	VPBank	31 – 38,3%
2	Standard Chartered	29,4 – 32,8%
3	Citibank	28,8 – 33%
4	AZN	28,8 – 31,8%
5	MSB	28 – 31,9%
6	ACB	27 – 29%
7	HSBC	26- 31,2%
8	VIB	25 – 31%
9	TPBank	25,3 – 27%
10	PVCombank	25%
11	Techcombank	24 – 36%

 

Do đó, khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu thực tế và hạn mức của thẻ. Khi vay, khách hàng không nên trả quá hạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ từ 2,8% đến 6% số tiền vay. Ngoài ra, nó được xếp vào loại nợ quá hạn, gây khó khăn cho việc giao dịch với các ngân hàng trong tương lai.

Một số lưu ý quan trọng khi vay bằng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền, khách hàng cần lưu ý một số điểm sau để tránh phát sinh những chi phí ngoài ý muốn:

• Hãy cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi vay để tránh tình trạng bị loại hồ sơ, dẫn đến lãng phí thời gian và sức lực.
• Đăng ký khoản vay tại công ty tài chính uy tín: Bạn nên chọn khoản vay và đơn vị cho vay uy tín, được ngân hàng nhà nước cấp phép kinh doanh, đã hoạt động lâu năm trong lĩnh vực, địa chỉ rõ ràng và xác thực, được người tiêu dùng tin tưởng và đã qua xét duyệt đánh giá.

• Lựa chọn thời hạn vay phù hợp: vay là biện pháp cuối cùng, bạn cần một số tiền tương đối gấp nhưng chưa xoay sở được ngay, lúc đó bạn phải có đủ điều kiện vay và khả năng trả nợ. Hãy chọn những đơn vị cho vay có chính sách ưu đãi cho hình thức vay này vì điều đó mang lại rất nhiều lợi ích.
• Đảm bảo thanh toán hàng tháng đúng hạn: Khách hàng có thể tự mình ghi chú hoặc sử dụng ứng dụng tài chính của tôi để nhắc lịch thanh toán.
• Trước khi gọi điện cho nhân viên tư vấn khoản vay, khách hàng vui lòng xem kỹ các điều kiện vay trên website của ngân hàng để tránh mất thời gian vô ích.
• Vì lãi suất khá cao nên bạn có thể gặp rủi ro khi vay số tiền lớn qua thẻ tín dụng. Do đó, trước khi quyết định đăng kí vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của mình.
• Tìm hiểu những kiến ​​thức cần thiết về các chương trình vay để có sự lựa chọn phù hợp theo nhu cầu của mình.

Giải đáp các câu hỏi thương gặp khi vay bằng thẻ tín dụng

Khi khách hàng vay tiền bằng thẻ tín dụng thường gặp rất nhiều rắc rối. Chúng tôi đã tóm tắt một số vấn đề sau đây.

Có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng đối với khoản nợ xấu không?

Khách hàng phải dựa trên nhóm nợ nào sau đây:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (nợ đến hạn thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
• Nhóm 2: Nợ cần quan tâm (quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày).
• Nhóm 3: Nợ cấp dưới (quá hạn thanh toán từ 91 ngày đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Nợ khó đòi (quá hạn thanh toán từ 181 ngày đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (quá hạn thanh toán trên 360 ngày).

Đối với khoản nợ nhóm thứ nhất và thứ hai, nhiều ngân hàng / tổ chức tín dụng vẫn có thể chấp thuận cho vay. Tuy nhiên, điều kiện cho vay sẽ khắt khe hơn và hồ sơ vay của bạn sẽ được xem xét rất kỹ lưỡng. Với các khoản nợ từ nhóm 3 trở lên, khó có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính.

Chủ thẻ phụ có thể vay qua thẻ tín dụng không?

Thẻ tín dụng phụ là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký và được phát hành cho người khác để chia sẻ tiện ích của thẻ tín dụng của họ. Chủ thẻ phụ có thể tiêu dùng trước để tiện cho việc thanh toán sau, với mức chiết khấu như chủ thẻ chính. Tuy nhiên, chủ thẻ phụ không được sử dụng thẻ tín dụng để đăng ký bất kì gói vay nào. Đây phải là tên và khoản vay của chủ thẻ chủ.

Thời gian tối đa của khoản vay là bao nhiêu?

Thời hạn vay tối đa khi vay qua thẻ tín dụng là 48 tháng.

Làm cách nào để tránh rủi ro khi vay bằng thẻ tín dụng?

Một số người có kinh nghiệm gợi ý rằng bạn nên thanh toán càng sớm càng tốt, không phải số tiền vừa giao dịch. Bạn có thể được hưởng quyền lợi không lãi suất bằng cách mua hàng đầu tháng hoặc mua ngay sau khi ngân hàng chốt thông tin giao dịch, được hưởng thời gian không lãi suất lên đến 45 ngày.

Ngoài ra, nếu tháng này bạn cảm thấy không trả được nợ thì tháng sau đừng tiêu thêm, vì bạn sẽ không còn được hưởng quyền miễn lãi (45 ngày), và phải mất ít nhất 2 tháng mới có thể thực hiện quyền này.

Như vậy đến đây, bạn đã biết cách vay tiền qua thẻ tín dụng và có thể đưa ra lựa chọn đúng đắn cho bản thân. Để biết thêm chi tiết, bạn có thể để lại lời nhắn, chúng tôi sẽ trả lời bạn một cách đặc biệt nhiệt tình.