Top 3+ Ngân Hàng Cho Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hiện nay là một hình thức vay khá phổ biến. Bạn đăng ký vay thì sẽ không cần thế chấp tài sản, thủ tục đơn giản, mức lãi suất thấp. Vậy làm thế nào để vay theo giấy phép kinh doanh? Điều kiện, thủ tục và cần lưu ý những điều gì? Top 3+ ngân hàng nào cho vay tốt nhất hiện nay? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết dưới đây để hiểu hơn về hình thức vay này nhé!

Khái niệm giấy phép kinh doanh

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là giấy chứng nhận doanh nghiệp, công ty hoạt động trong lĩnh vực có điều kiện do nhà nước quy định. Giấy phép kinh doanh giống như “giấy khai sinh” ghi lại việc đăng ký kinh doanh lần đầu.

Đăng kí vay ngay

Nói cách khác, nếu chủ sở hữu muốn kinh doanh hợp pháp với quy mô công ty, xí nghiệp, tổ chức hay chỉ là một doanh nghiệp cá thể thì giấy phép kinh doanh là điều kiện cần và đủ.

Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh

Vậy vay theo giấy phép kinh doanh là gì?

Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tín chấp phù hợp với những khách hàng có giấy phép kinh doanh và có nhu cầu vay vốn để bổ sung và hỗ trợ hoạt động kinh doanh.

Khi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phê duyệt hạn mức cho khoản vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh sẽ được căn cứ vào quy mô kinh doanh, uy tín và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Hiện tại, các khoản vay theo giấy phép kinh doanh hỗ trợ hai đối tượng sau:

• Khách hàng có giấy phép kinh doanh theo mô hình hộ kinh doanh cá thể.
• Khách hàng có giấy phép kinh doanh theo mô hình doanh nghiệp

Xem thêm: 29+ Dịch Vụ Cho Vay Tiền Nóng Gấp Online Trong Ngày Uy Tín

Ưu điểm của hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền trả góp hàng tháng khá phổ biến và dễ sử dụng với nguồn vốn hiện nay. Hình thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh này có nhiều ưu điểm như:

• Hồ sơ và quy trình vay đơn giản, hỗ trợ tài khoản nhanh chóng.
• Hạn mức tối đa rất cao có thể lên tới 1,6 tỷ đồng.
• Thời gian trả lãi linh hoạt: từ 12 – 36 tháng.
• Lãi được tính theo phương pháp số dư nợ giảm dần.
• Thông tin khách hàng cũng như khoản vay sẽ được ngân hàng bảo mật hoàn toàn nghiêm ngặt.
• Hỗ trợ tất toán khoản vay tiền bằng giấy phép kinh doanh mọi lúc mọi nơi.

Hạn mức và lãi suất khoản vay theo giấy phép kinh doanh

Lãi suất vay tiền bằng giấy phép kinh doanh ở mỗi ngân hàng là khác nhau. Vì nó còn phụ thuộc vào uy tín của từng khách hàng. Thông thường, thông tin về mức lãi suất sẽ được các ngân hàng công bố rõ ràng trên hợp đồng cho vay.

Tuy nhiên, hiện tại, hạn mức và lãi suất thường sẽ dao động như sau:

• Mức lãi suất thông thường là 7% -10% / năm, một số ngân hàng có mức lãi suất cao hơn như Agribank: 11,5% -12% / năm.
• Hạn mức cho vay từ 70% đến 85% giá trị tài sản thế chấp, tùy thuộc vào mức độ uy tín của khách hàng. Tuy nhiên, khoản vay từ một số ngân hàng có thể lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp.

Mỗi ngân hàng đều có những ưu điểm và hạn chế khác nhau khi xây dựng chính sách. Vì vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi đăng ký vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh từ các đơn vị cho vay.

Điều kiện để doanh nghiệp vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh

Để đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Khách hàng phải có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi dao động từ 20 đến 60 tuổi.
• Có hộ khẩu hoặc KT3 tại địa điểm có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ hoạt động.
• Thời gian hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp phải tối thiểu là 12 tháng, phải được ghi rõ trong giấy phép kinh doanh.
• Khách hàng không có nợ khó đòi hay nợ chú ý
• Đề ra được phương án sử dụng vốn vay theo giấy phép kinh doanh khả thi, có thể thức hiện được
• Có phương án trả nợ hợp lý, đúng hạn và được ngân hàng cho vay chấp nhận phê duyệt.
• Ngành nghề hỗ trợ cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh bao gồm: cửa hàng tạp hóa, cửa hàng bán lẻ, quán ăn, quán cà phê, quán nhậu, nhà hàng, khách sạn, hiệu thuốc, công ty, doanh nghiệp,… Còn riêng những ngành nghề có tính chất nhạy cảm sẽ không được tham gia vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại các ngân hàng.
• Mục đích vay theo giấy phép kinh doanh rõ ràng như dùng mua máy móc, trang thiết bị hay để đầu tư dự án, mở rộng thêm quy mô sản xuất kinh doanh,…

Hồ sơ khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Hồ sơ khi vay theo giấy phép kinh doanh bao gồm:

• Mẫu đơn đăng ký vay vốn được ngân hàng cung cấp.
• Giấy tờ cá nhân người đi vay bao gồm Chứng minh nhân dân hay Căn cước công dân.
• Bản chính hoặc bản sao hộ khẩu / KT3.
• Giấy phép kinh doanh photo bản chính, khi giấy phép kinh doanh là hộ kinh doanh cá thể thì phải bổ sung thêm hóa đơn thuế hoặc hóa đơn thuế môn bài.
• Phương án kinh doanh hay kế hoạch sử dụng vốn vay
• Ảnh thẻ người đi vay cỡ 3×4
• Sao kê mức thuế đã đóng cho nhà nước trong 3 tháng gần nhất tại thời điểm đi vay để có thể chứng minh khả năng tài chính của doanh nghiệp mình.

Quy trình các bước vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Đầu tiên, khách hàng có thể đăng ký vay qua tổng đài, hoặc đăng ký vay trực tuyến hay trực tiếp tại ngân hàng. Sau đó quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Tư vấn hồ sơ: Tư vấn viên của ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin cơ bản như lãi suất vay, điều kiện, thủ tục vay theo giấy phép kinh doanh.
• Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn: Khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn, sau đó nộp hồ sơ cho ngân hàng và bắt đầu quá trình thẩm định.
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin hồ sơ khách hàng và hồ sơ tín dụng CIC. Nếu cần thiết, hoạt động kinh doanh cũng sẽ được kiểm tra.
• Bước 4: Thông báo hạn mức khoản vay: Khi kết thúc quá trình thẩm định, hạn mức phê duyệt khoản vay sẽ được thông báo cho khách hàng.
• Bước 5: Phát hành khoản vay: Khách hàng ký hợp đồng vay vốn và sẽ được cấp vốn vay.

Top 3+ ngân hàng cho vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh tốt nhất

Ngân hàng VPBank

VPBank là ngân hàng tốt nhất, cung cấp giải pháp vay tiền nhanh chóng cho khách hàng cá nhân và gia đình kinh doanh tốt nhất. Đặc biệt là đối tượng những khách hàng kinh doanh tuyến phố hay sạp chợ.

Hồ sơ và thủ tục khi vay theo giấy phép kinh doanh của ngân hàng VPBank bao gồm:

• Mẫu đăng ký vay vốn được VPBank cũng cấp.
• Bản sao CMND / sổ hộ khẩu / các giấy tờ tương đương.
• Bảng kê khai nguồn thu nhập dựa trên ngành nghề kinh doanh đã đăng ký.
• Không cần khách hàng cung cấp bằng chứng thu nhập.

Ngân hàng Vietcombank

Hiện tại, Vietcombank có hai gói sản phẩm cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là cho vay thương mại trung hạn và cho vay thương mại góp vốn. Khách hàng có thể lựa chọn phương án vay hợp lý theo nhu cầu của mình.

Để được vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Khách hàng cá nhân bao gồm: các thành viên kinh doanh tự do / hộ kinh doanh gia đình / chủ doanh nghiệp tư nhân có đầy đủ năng lực pháp luật.
• Khách hàng từ 18 đến 65 tuổi.
• Giá trị của tài sản đảm bảo phải bằng hoặc tương đương hạn mức cho vay.

Ngân hàng Agribank

Khi vay theo giấy phép kinh doanh tại ngân hàng Agribank, khách hàng sẽ nhận được các gói vay sau:

• Khoản vay hạn mức nhỏ: Mục đích của khoản vay này là chi trả các chi phí kinh doanh hoặc nhu cầu sinh hoạt … Hạn mức tối đa lên đến 300 triệu đồng, thời gian trả nợ linh hoạt.
• Cho vay hỗ trợ hoạt động kinh doanh: Mục đích cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.

Lợi ích khi khách hàng lựa chọn ngân hàng Agribank:

• 100% hạn mức vay đáp ứng nhu cầu vay.
• Khách hàng rất đa dạng và phục vụ cho mục đích kinh doanh hoặc nhu cầu hàng ngày.
• Khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán linh hoạt theo quy định hàng tháng.

Ngân hàng TPBank

• Thời gian vay tối đa có thể lên đến 84 tháng.
• Lãi suất vay cạnh tranh, phương thức trả lãi đa dạng
• Trường hợp có tài sản đảm bảo và mục đích vay khả thi, hạn mức cho vay đáp ứng 85% nhu cầu.
• Thủ tục vay đơn giản, giải quyết nhanh chóng trong vòng 3 ngày làm việc.
• 1 hoặc nhiều lần thanh toán tùy theo nhu cầu của người vay

Một số câu hỏi về việc vay tiền để có giấy phép kinh doanh

Hạn mức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tối đa là bao nhiêu?

Thông thường, khoản vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có hạn mức dao động từ 30 triệu đến 200 triệu đồng. Tuy nhiên, cũng có những ngân hàng cho vay tới 300 triệu đồng, 500 triệu đồng, thậm chí lên đến 1,6 tỷ đồng.

Nợ xấu, nợ chú ý có được vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh không?

Khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý không được vay theo giấy phép kinh doanh.

Mất bao lâu để được giải ngân khoản vay theo giấy phép kinh doanh?

Sau khi hoàn thành quá trình đánh giá, phê duyệt hạn ngạch thì ngân hàng sẽ giải ngân và thanh toán trong vòng 2 – 3 ngày làm việc.

Tôi có thể tất toán khoản theo giấy phép kinh doanh trước thời hạn được không?

Có thể được nhưng bạn hãy liên hệ đến ngân hàng nơi mình vay để được hỗ trợ thông tin chính xác nhất.

Như vậy trên đây là những thông tin cần thiết nhất về khoản vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Chúng tôi cũng đã tổng hợp và đưa ra top các ngân hàng cung cấp khoản vay theo giấy phép kinh doanh tốt nhất Hy vọng bạn đã có thêm nhiều thông tin hữu ích và tìm được khoản vay và ngân hàng ưng ý nhất, chúc bạn may mắn!