Vay theo bảo hiểm nhân thọ hiện thời là hình thức vay được khá nhiều quý khách hàng tin dùng vì nó giúp mọi người giải quyết nhanh được vấn đề về tài chính.Dành cho những khách hàng mới, hãy cùng chúng tôi đi tìm hiểu tất cả các vấn đề xung quanh việc vay bằng bảo hiểm nhân thọ.
Mục Lục
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là loại hình thức vay gì ?
Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn phù hợp với đối tượng mua bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng chỉ cần cầm hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ 1 năm trở lên là có thể vay vốn, khách hàng không cần thế chấp tài sản.
Hạn mức cho vay trả góp không cố định, sẽ được trả theo phí bảo hiểm hàng năm của khách hàng và sẽ được ngân hàng phê duyệt mức cụ thể.
Bảo hiểm nhân thọ được sử dụng cho các khoản vay tín chấp và vay tiêu dùng, vì bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo tài chính do công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng.
Đối tượng mua bảo hiểm nhân thọ là những người có kinh tế và ý thức cao. Điều này giúp ngân hàng làm cơ sở để cho vay theo hình thức tín chấp.
Những lý do tiêu biểu để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng lựa chọn do những ưu điểm sau:
- Khách hàng không bắt buộc có tài sản thế chấp hay đảm bảo
- Khách hàng cũng không bắt buộc cần chứng minh thu nhập qua bảng lương.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,66%, thấp nhất trong các khoản vay tín chấp.
- Giới hạn gấp 100 lần số tiền thanh toán hàng tháng.
- Ứng dụng để đăng ký này đều là miễn phí.
- Khoản vay sẽ có thể hoàn lại mọi lúc.
Phần hạn mức và tỷ lệ lãi suất khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Hạn mức của khoản vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, hạn mức này thường từ 300 đến 100 triệu đồng.
Hiện nay, các ngân hàng có nhiều mức lãi suất cho vay bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Nhưng sự khác biệt không lớn, cụ thể:
- Đối với khách hàng có thể cung cấp biên lai đóng phí trong 6 tháng gần nhất, lãi suất là 1,66% / tháng.
- Đối với khách hàng cung cấp biên lai đóng phí 3 tháng gần nhất, mức phí dao động từ 2,17% / tháng.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cần đáp ứng những điều kiện gì ?
Khách hàng khi muốn vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ thì sẽ phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, chịu mọi trách nhiệm trước pháp luật và từ 20 đến 60 tuổi.
- Có nguồn thu nhập ổn định và đảm bảo trả góp hàng tháng.
- Khi đóng bảo hiểm, phí bảo hiểm bắt đầu từ 3 triệu nhân dân tệ / năm và có thể đóng hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
- Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn một năm kể từ ngày ký.
- Khách hàng không được nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng / công ty tài chính nào khi đăng ký vay.
Hồ sơ cần điền khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Khi đăng ký vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ trực tuyến, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- Đầu tiên là thẻ căn cước hoặc thẻ căn cước.
- Hộ chiếu là bản gốc 16 trang hoặc bản sao có công chứng.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ban đầu, nhân viên sẽ chụp ảnh vào các trang cần thiết.
- Phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất. Hoặc bạn có thể cung cấp xác nhận thanh toán phí bảo hiểm của công ty bảo hiểm trong trường hợp hóa đơn không còn được lưu giữ.
- Mẫu đơn vay vốn theo mẫu do công ty tài chính cung cấp trong quá trình làm hồ sơ.
Các bước vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ chi tiết
Quy trình đăng ký vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ bao gồm các bước sau:
- Bước đầu tiên: Khách hàng đăng ký vay qua kênh vay trực tuyến của công ty tài chính.
- Bước thứ hai: Sau khi đăng ký vay trực tuyến, khách hàng sẽ được tư vấn chuẩn bị hồ sơ. Khách hàng cần chuẩn bị nhiều giấy tờ khác nhau để điền đầy đủ thông tin cá nhân trên.
- Bước thứ ba: Sau 1-2 ngày khách hàng sẽ nhận được thông báo duyệt khoản vay. Khi đó, khách hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng.
- Bước thứ tư: Hợp đồng được ký kết và khoản vay sẽ được phát hành nhanh chóng. Để giúp khách hàng hiện thực hóa kế hoạch tài chính của mình.
5 App cho vay theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất tốt hiện nay
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng lựa chọn, do đó, nhiều công ty tài chính đầu tư vào chương trình cho vay loại hình này.Sau đây chúng tôi xin liệt kê một vài công ty tiêu biểu mà quý khách có thể tham khảo.
Đơn vị MCredit
MCredit là công ty tài chính đầu tư mạnh vào các giải pháp cho vay tiêu dùng, trong đó có vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ. MCredit chấp nhận tất cả các công ty bảo hiểm được chấp thuận hoạt động tại Việt Nam.
Điều kiện để có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại MCredit:
- Hợp đồng vay bảo hiểm nhân thọ có thời hạn phải trên 6 tháng.
- Phí bảo hiểm là 2 triệu nhân VNĐ cho 1 năm.
- Thời hạn có thể vay từ 6 đến 36 tháng.
Lãi suất khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại MCredit:
Lãi suất khi vay FE Credit được chia thành 3 phân khúc tương ứng với một hạn mức nhất định, và cũng như số tiền lãi hàng tháng sẽ được tính theo dư nợ ban đầu.
- Phần 1: 1,75% / tháng, hạn mức từ 15-70 triệu đồng.
- Phần 2: 2,17% / tháng, hạn mức từ 10 đến 50 triệu đồng.
- Phần 3: 1.95% / tháng, hạn mức từ 10 đến 30 triệu đồng.
Hồ sơ vay của FE Credit như sau:
- CMND hoặc CCCD và sổ hộ khẩu
- Hợp đồng bảo hiểm cùng với phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất.
Lotte Finance
Lotte Finance hiện là công ty tài chính của Hàn Quốc thuộc Tập đoàn Lotte. Công ty đã được biết đến với hai sản phẩm rất tiêu biểu là cho vay siêu nhanh và thẻ tín dụng.
Lãi suất vay tín chấp Bảo hiểm nhân thọ Lotte Financial Life rất ưu đãi, bắt đầu từ 1,66% / tháng, hạn mức tối đa 100 triệu, thời hạn tối đa 36 tháng.
TPBank Fico
TPBank Fico là phòng tài chính của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBANK), sản phẩm chính là hỗ trợ cho vay tiêu dùng cá nhân. Gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ của TPBank Fico có một vài số điều kiện sau:
- Thời hạn hiệu lực của hợp đồng vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu phải từ 1 năm trở lên.
- Phí thu tiền bảo hiểm hàng năm tối thiểu là 3 triệu VNĐ
- Khách hàng bắt buộc phải chứng minh được thu nhập của cá nhân hàng tháng.
SHB Finance
Với khoản vay bảo hiểm nhân thọ của SHB Finance, bạn có thể vay tới 70 triệu NDT. Thời gian vay của SHB Finance rất linh hoạt, từ 6 – 36 tháng. Lãi suất vay ưu đãi chỉ 1,67% / tháng.
Hồ sơ vay tiền của SHB Finance có bao gồm:
- CMND hoặc là CCCD
- Sổ hộ khẩu hoặc có thể là thẻ tạm trú.
- Hợp đồng vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trong vòng 1 năm.
- Biên lai nộp phí bảo hiểm.
FE Credit
Nhắc đến FE Credit có lẽ mọi người không còn quá xa lạ, đây là công ty tài chính lớn nhất Việt Nam hiện nay, đông khách hàng nhất, có các sản phẩm tài chính ưu việt như cho vay tiêu dùng, vay mua sắm, trả góp, thẻ tín dụng FE Credit …
Thông tin về gói vay trả góp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ FE Credit:
- Tài sản không đảm bảo
- Không có phí xử lý
- Hạn mức cho vay: 10 đến 100 triệu đồng
- Thời gian vay: 6 đến 36 tháng
- Lãi suất cố định 1,66% -2,17% / tháng (giảm 2,83% -3,7%)
- Khoản vay trả góp: Jiao + trả lãi hàng tháng
- Mỗi khách hàng chỉ được vay 01 khoản tín chấp tiền mặt tại FE Credit
- Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký vay FE Credit một lần trong vòng 90 ngày (nếu hồ sơ bị từ chối sẽ đăng ký lại tại tất cả các chi nhánh trên toàn quốc sau 90 ngày).
Một vài câu hỏi hay gặp khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Tôi có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ để chuyển tiền khi tôi vay tiền không?
Khi vay vốn ngân hàng vẫn chấp nhận chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên mình nhưng cần đáp ứng 3 điều kiện sau:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được ký kết ít nhất một năm kể từ ngày vay.
- Việc thay đổi về họ và tên đã được xác nhận bởi công ty bảo hiểm đang sử dụng.
- Đóng đủ tiền bảo hiểm ít nhất phải là 6 tháng.
Khoản vay sẽ được chấp thuận trong bao lâu?
Tối đa 48 giờ kể từ ngày nộp đơn, khách hàng sẽ thực hiện thanh toán từ ngân hàng hoặc công ty tài chính được chấp thuận.
Tôi vẫn có thể được vay sau khi đóng phí bảo hiểm và bị mất hóa đơn?
Khách hàng chỉ cần xin xác nhận đóng phí bảo hiểm của công ty bảo hiểm là có thể vay vốn.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có mất khoản phí nào không?
Khách hàng không cần trả phí dịch vụ trong quá trình làm thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ.
Qua bài viết, chúng tôi mong rằng quý khách đã có cho mình những thông tin chi tiết và bổ ích về khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ.Cảm ơn quý khách vì đã bỏ một chút thời gian đọc và tìm hiểu bài viết của chúng tôi