Vay theo bảng lương là hình thức vay được khách hàng Việt Nam thường xuyên sử dụng vì nó không cần tài sản thế chấp và mức lãi suất cũng thấp. Vậy bạn có biết hiện nay ngân hàng nào đang cho vay theo lương với lãi suất thấp trên thị trường, hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé.
Mục Lục
Thế nào là vay theo bảng lương?
Vay theo bảng lương là hình thức vay tín chấp mà khách hàng được vay dựa trên mức thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập này được đảm bảo bằng sao kê tài khoản lương, bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc tương đương của ngân hàng.
Khách hàng có mức lương hàng tháng tức là có khả năng tài chính ổn định. Từ đó giảm khả năng rủi ro khi cho vay, giúp hình thức cho vay này có lãi suất thấp hơn nhiều so với các hình thức cho vay khác.
Vay theo bảng lương có 2 hình thức
- Vay theo lương chuyển khoản là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng nhận lương qua hình thức chuyển khoản. Khi làm hồ sơ vay sử dụng bảng sao kê lương.
- Vay theo lương tiền mặt là hình thức cho vay khách hàng nhận lương theo phương thức tiền mặt.
Những ưu, nhược điểm của việc vay theo bảng lương
Nhìn chung, vay tiền theo lương đều có những ưu nhược điểm riêng. Bạn có thể lựa chọn hình thức vay phù hợp với mình tùy theo đặc tính của sản phẩm.
Vay tiền qua bảng lương có nhiều ưu điểm vượt trội:
- Không cần đảm bảo bằng tài sản hay bên thứ ba bảo lãnh
- Nhận được nhiều ưu đãi
- Giúp khách hàng dễ dàng nhận được một khoản tiền và giải quyết các nhu cầu cá nhân của họ theo cách họ muốn
- Hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian thanh toán nhanh chóng
Tuy nhiên hình thức vay tiền theo bảng lương cũng có một số hạn chế:
- Vì không có tài sản đảm bảo nên các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao.
- Mức vay lớn nhất lên tới 500 triệu đồng, thời hạn vay trong 5 năm
- Các ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo những tiêu chí khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng được vay
- Ngân hàng sẽ thu thêm phí nếu khách hàng thanh toán chậm khi tới hạn trả nợ.
Vay theo bảng lương có nên hay không?
Trong cuộc sống, có những lúc chúng ta cần đến tài chính gấp… Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có quỹ tiết kiệm theo ý mình. Trong những trường hợp khẩn cấp cần khoản vay nhanh chóng, thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản và quan trọng nhất là lãi suất thấp nhất thì vay theo bảng lương là lựa chọn tốt nhất.
Vì vậy, hình thức vay theo bảng lương ngân hàng an toàn và hợp lý hơn so với hình thức vay lấy ngay từ các công ty, tổ chức tín dụng không uy tín bên ngoài. Trong 1 số trường hợp, các tổ chức tín dụng này luôn đưa ra mức lãi suất rất cao khiến khách hàng dễ lâm vào lãi mẹ đẻ lãi con
Vay theo bảng lương cần điều kiện gì?
Hiện nay, vay ngân hàng theo bảng lương có hai hình thức là vay theo lương tiền mặt và vay theo lương chuyển khoản. Điều kiện và đối tượng áp dụng của hai hình thức này cũng khác nhau:
Điều kiện vay theo bảng lương qua chuyển khoản
- Độ tuổi cho vay từ 20 đến 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ.
- Thu nhập lương qua hình thức chuyển khoản
- Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công việc, quyết định thăng chức
- Không bị nợ khó đòi từ các ngân hàng hay đơn vị tài chính khác
Điều kiện vay theo bảng lương qua tiền mặt
- Độ tuổi cho vay từ 20 đến 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ.
- Thời gian làm tối thiểu 1 năm
- Nhận lương bằng tiền mặt và được bảo hiểm trong thời gian làm việc.
- Không có nợ khó đòi
Khi vay theo bảng lương cần làm các thủ tục gì ?
Bộ hồ sơ vay theo bảng lương của một ngân hàng thường bao gồm những giấy tờ sau:
- Mẫu đơn vay vốn.
- Ảnh chân dung 3 × 4.
- Bản sao hộ chiếu hoặc CMND
- Giấy tạm trú hoặc hộ khẩu
- Sao kê tài khoản lương / bảng lương 3 đến 6 tháng gần nhất.
- Quyết định điều chỉnh lương, bổ nhiệm, hợp đồng tuyển dụng lao động…
Quy trình khi muốn vay theo bảng lương?
Quy trình cho vay tiền theo bảng lương bao gồm 5 bước sau:
Bước 1: Nhận hồ sơ vay: Khi đã có hồ sơ của khách hàng nhân viên sẽ liên lạc và hỗ trợ tư vấn.
Bước 2: Kiểm định hồ sơ :Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay dựa trên một số tiêu chí như lịch sử tín dụng, khả năng tài chính, địa điểm,…
Bước 4: Phân tích tín dụng: Sau khi khoản vay được thẩm định, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để quyết định phê duyệt khoản vay hay không.
Bước 3: Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Nhân viên tư vấn tín dụng nộp hồ sơ vay vốn của bạn lên cấp trên để xét duyệt.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân:Phía ngân hàng sẽ giải ngân tiền cho bạn ngay khi ký hợp đồng xong. Bạn sẽ được phép mở tài khoản ngân hàng với ngân hàng cho vay và nhận tiền từ tài khoản đó.
Top ngân hàng cho vay theo bảng lương tốt nhất
Ngân hàng VPBank
Tại VPBank khi vay theo bảng lương khách hàng sẽ nhận được các ưu đãi đặc biệt:
- Lãi suất vay theo lương: 6 – 11,2% / năm. Số tiền vay từ 20 đến 500 triệu đồng.
- Giá cước có thể giảm đến 4% so với giá cước thông thường.
- Thanh toán nhanh trong 48h.
- Cam kết giữ bảo mật thông tin của khách hàng khi vay
Ngân hàng TPBank
- Tại TPBank, lãi suất vay theo bảng lương hàng tháng chỉ từ 0,9 – 1,4% / tháng (10,8% đến 17% / năm)
- Giới hạn vay so với mức lương lên tới 15 lần
- Thời hạn vay linh hoạt tối thiểu 12 đến tối đa 48 tháng.
- Nhận tiền ngay trong vòng 3 đến 4 ngày làm việc.
- Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào.
Ngân hàng Sacombank
Với hình thức vay tiền theo bảng lương tại Sacombank, bạn sẽ có cơ hội vay gấp 16 lần thu nhập, lên đến 500 triệu đồng. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được thêm gói bảo hiểm bảo vệ khoản tín dụng trong suốt thời gian vay.
- Cho vay tiêu dùng theo lương: 9,6% / năm
- Cho vay tiêu dùng đối với công nhân viên chức chính phủ: 11% / năm
- Thời gian linh hoạt từ 6 tháng – 36 tháng
- Chỉ cần chứng minh qua bảng lương và không cần thế chấp tài sản.
Ngân Hàng MBBank
- Lãi suất ngân hàng MBBank từ 8% đến 1,8% / năm khi vay theo bảng lương.
- Giới hạn vay tối thiểu là 10 triệu và tối đa lên tới 50 triệu
- Thời hạn vay là 60 tháng.
- Chỉ cần chứng minh qua bảng lương là không cần thế chấp tài sản.
- Cam kết bảo mật tuyệt đối.
Ngân hàng Shinhan Bank
- Cho vay gấp 10 đến 12 lần lương lên đến 300 triệu.
- Thời hạn vay tối đa 48 tháng.
- Lãi suất chỉ từ 0,85% / tháng (10% / năm) dư nợ gốc
- Hộ khẩu tạm trú, KT3 hoặc thẻ BHYT không bắt buộc.
Một số câu hỏi hay gặp?
Tôi nhận lương bằng tiền mặt có được vay không?
Trả lời: Không. Hầu hết các ngân hàng nói chung không cho vay tiền mặt đối với khách hàng tín chấp mà các đồng vị tài chính trực thuộc các ngân hàng sẽ đứng ra cho vay.
Số tiền vay theo bảng lương tối đa là bao nhiêu?
Trả lời: Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương thông thường hỗ trợ hạn mức từ 10-15 lần lương, tối đa 500 triệu. Ví dụ bạn lương 7 triệu chuyển khoản thì bạn có thể vay tối đa 7-100 triệu.
Lãi suất thường là bao nhiêu?
Trả lời: Hiện tại ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp theo lương, lãi suất ưu đãi chỉ từ 15-18% / năm. Một số ngân hàng hàng đầu có thể có tỷ giá thấp hơn. Các mức lãi suất sẽ tùy thược và đánh giá mức lương của ngân hàng đối với khách hàng.
Lời kết
Trên đây là tất cả những gì bạn cần biết khi vay theo bảng lương. Hy vọng qua các ngân hàng mà bài viết đã giới thiệu bạn có thể thêm các lựa chọn khi vay tiền với mức lương của mình và nhận tiền của bạn CÀNG SỚM CÀNG TỐT!