Vay thế chấp là gì? Top 5 các đơn vị cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất? Chắc hẳn rất nhiều người quan tâm đến hình thức này vì nó đang rất phổ biến ở nước ta hiện nay. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về hình thức vay thế chấp này nhé!
Mục Lục
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là gì và những yêu cầu bắt buộc xung quanh nó luôn khiến nhiều khách hàng quan tâm, đặc biệt là những người có nhu cầu vay vốn. Khái niệm vay thế chấp được hiểu là hình thức vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cần có tài sản đảm bảo.
Trong số đó, người đi vay phải dùng chính tài sản mà mình sở hữu để bảo đảm cho khoản vay. Ngân hàng sẽ lưu giữ hồ sơ, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản trong thời gian vay thế chấp để tránh trường hợp khách hàng không đáp ứng được thời hạn hợp đồng hoặc trả chậm. Người đi vay vẫn có quyền sử dụng tài sản thế chấp, tuy nhiên, người cho vay mới có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đó.
Khách hàng có thể sử dụng nhiều tài sản để thế chấp miễn là những tài sản này có giá trị và thuộc sở hữu của người vay như sổ đỏ, tài sản gắn liền với đất, ô tô, nữ trang,… những tài sản này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị.
Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính đều thỏa thuận thời hạn vay linh hoạt lên đến 25 năm, tùy theo nhu cầu của người vay.
Vay thế chấp có những lợi ích gì?
Khi vay thế chấp, khách hàng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi như:
- Khoản vay lớn: Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng (tùy theo giá trị tài sản đảm bảo), đáp ứng nhiều nhu cầu tiêu dùng khác nhau như đầu tư, mua nhà, mua xe, kinh doanh, sửa chữa nhà cửa, du học…
- Giúp giảm gánh nặng dịch vụ nợ: lãi suất được hạ dần, và thời hạn cho vay có thể lên đến 25 năm. Nhờ đó, khách hàng có nhiều thời gian hơn để quản lý, cân đối tài chính và trả bớt nợ.
- Phương thức trả nợ linh hoạt: trả hàng tháng, trả hàng quý, trả lãi hàng năm; trả gốc hoặc trả một lần.
- Tài sản vẫn là của bạn: Dù tài sản được thế chấp nhưng người vay vẫn sở hữu và sử dụng tài sản đó. Các ngân hàng chỉ lưu giữ những giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người vay để làm bằng chứng.
Điều kiện và lãi suất vay thế chấp
Điều kiện vay thế chấp
Dù vay thế chấp ngân hàng nào, hình thức vay nào thì khách hàng cũng cần đáp ứng các điều kiện vay vốn chung như:
- Bên vay là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Người vay trong độ tuổi quy định và độ tuổi được vay vốn tại ngân hàng tính đến thời điểm hết hạn hợp đồng vay vốn là từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
- Khách hàng có thu nhập ổn định và chưa từng có nợ xấu CIC.
- Người đi vay cần có mục đích vay vốn rõ ràng và chính đáng.
- Ngoài ra, khách hàng vay vốn cần đảm bảo đáp ứng các yêu cầu về tài sản đảm bảo phù hợp mà ngân hàng đưa ra.
Lãi suất vay thế chấp
Lãi suất cho vay thế chấp hiện có khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng dao động từ 10% – 16% / năm. Ngoài ra, hình thức vay này thường xuyên được ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mãi, ưu đãi quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất cho khoản vay thế chấp lần đầu rất thấp, từ 6% – 11% / năm.
Top 5 đơn vị cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất
Ngân hàng Vietcombank
Sau 57 năm hình thành và phát triển, Vietcombank, ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã có nhiều thành tựu to lớn trong lĩnh vực tài chính. Là đơn vị có nhiều dịch vụ hấp dẫn, Vietcombank thu hút một lượng lớn khách hàng. Trong số đó, nổi bật là các sản phẩm thế chấp sau:
- Hạn mức vay cao 70% giá trị tài sản
- Thời hạn vay dài hạn: 15-20 năm
- Lãi suất cực ưu đãi: dao động từ 5-7,5% / năm
- Tài sản đảm bảo dựa trên các chứng từ có giá (ví dụ sổ tiết kiệm…)
Ngân hàng TPBank
- Là ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, hiện đang triển khai nhiều gói vay thế chấp ngân hàng với nhiều ưu đãi hấp dẫn, thu hút lượng lớn khách hàng. Đặc biệt:
- Lãi suất ưu đãi hàng năm 8,9%
- Tài sản thế chấp thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thân
- Hạn mức cho vay linh hoạt có thể bằng 100% giá trị tài sản đảm bảo hoặc không kỳ hạn
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank tiếp tục phát triển và trở thành đơn vị tài chính thân thiện, kết nối dịch vụ thông qua mạng lưới công nghệ hiện đại. Do đó, khách hàng có thể thực hiện mọi đăng ký và giao dịch trực tuyến một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Để hỗ trợ khoản vay vốn, VPBank mở các gói sản phẩm vay thế chấp như sau:
- Lãi suất vay là 9,5%/ năm
- Hạn mức vay lên đến 90% tài sản thế chấp.
- Hạn mức cho vay linh hoạt, thời gian thanh toán linh hoạt
Ngân hàng Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng tăng trưởng mạnh với ưu đãi lãi suất rất tốt chỉ 6,09% / năm. Ngoài ra, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ còn có những ưu điểm sau:
- Hạn mức vay hỗ trợ 70% giá trị tài sản và 100% nhu cầu tài chính.
- Thời hạn vay lên đến 15 năm giúp khách hàng cân đối khả năng tài chính.
- Hỗ trợ các loại tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các tài sản khác do VIB phát hành như sổ tiết kiệm…
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank, một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam đang có chương trình cho vay thế chấp sổ đỏ với nhiều ưu đãi về lãi suất và thủ tục vay.
- Hỗ trợ 100% nhu cầu vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay linh hoạt 5, 7, 10 hoặc 20 năm…
- Lãi suất vay thế chấp cơ bản của Techcombank chỉ 7,5 – 8,3%
- Thủ tục vay thế chấp rất đơn giản và nhanh chóng được giải ngân.
Hồ sơ cho vay thế chấp
Để thủ tục vay thế chấp sổ đỏ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác như sau:
- Đơn vay thế chấp theo mẫu của từng ngân hàng).
- Giấy tờ tùy thân: bản sao CMND / hộ chiếu, sổ hộ khẩu / KT3 và giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Các giấy tờ liên quan đến mục đích vay: hợp đồng mua bán nhà, giấy phép kinh doanh, …
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: sổ đỏ, giấy mua bán ô tô, …
- Chứng minh thu nhập: Phiếu lương có xác nhận của tổ chức, chứng từ chứng minh thu nhập kinh doanh, …
Hướng dẫn các bước vay thế chấp nhanh chóng
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp ngân hàng
Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ hỏi khách hàng xung quanh các câu hỏi: mục đích vay, vay bao nhiêu, thời hạn vay, tài sản đảm bảo là gì (nếu thế chấp), thu nhập bình quân hàng tháng là bao nhiêu, nguồn thu nhập ổn định không, nguồn thu nhập chính…
Sau khi tìm hiểu, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn để đảm bảo điều kiện vay vốn của ngân hàng.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định khoản vay vốn
Sau khi ngân hàng nhận được hồ sơ vay thế chấp của khách hàng sẽ xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng có các quy tắc đánh giá riêng được thiết kế để hạn chế rủi ro và tăng khả năng hoàn trả khoản vay.
Hồ sơ khách hàng cung cấp càng đầy đủ, ngân hàng thẩm định càng nhanh và cơ hội được duyệt cho vay càng cao.
Bước 3: Phê duyệt Khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay, nhân viên lập phiếu tín dụng và trình các cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay. Sau đó, nhân viên ngân hàng gửi thông báo cho khách hàng về việc khoản vay được duyệt.
Bước 4: Thanh toán
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng, ngân hàng tiến hành giải ngân (cung cấp cho khách hàng số tiền vay theo hợp đồng). Khách hàng có thể nhận giải ngân thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay thế chấp ngân hàng thường hoàn thành trong vòng 1-3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời hạn này có thể dài đến 1 tuần.
Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?
Hiện nay lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng dao động trong khoảng 9% – 10% / năm, tuy nhiên nhiều ngân hàng cho vay trả góp với hình thức thế chấp mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng với lãi suất thấp mà thôi chỉ từ 6% – 8% / năm.
Có được thanh toán trước toàn bộ khoản vay không?
Khách hàng có thể hoàn trả trước một phần nợ gốc khoản vay thế chấp ngân hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng tùy theo tình hình thực tế và nhu cầu trả nợ. Đặc biệt trong trường hợp trả trước, người vay có thể phải chịu phí trả trước. Tùy thuộc vào thời hạn còn lại của một khoản vay cụ thể, người vay có thể phải chịu các khoản phí khác nhau. Các ngân hàng thường cho khách hàng thanh toán sớm trong một khoảng thời gian nhất định mà không bị phạt.
Chi phí vay thế chấp là bao nhiêu?
Khách hàng cần thanh toán một số loại phí như: phí công chứng thế chấp, phí trả nợ trước hạn, phí thẩm định thế chấp, phí đăng ký giao dịch bảo đảm bằng tài sản thế chấp, phí bảo hiểm vật chất, phí bảo hiểm nhân thọ, phí phạt trả chậm …
Kết luận
Hy vọng qua những thông tin trên của chúng tôi đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vay thế chấp là gì? Top các đơn vị cho vay với lãi suất thấp? Và giúp bạn đưa lựa chọn thế chấp phù hợp với tình hình tài chính của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng!