Hiện nay, vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay tiền phổ biến được nhiều người lựa chọn bởi có nhiều ưu điểm vượt trội về thủ tục, lãi suất và điều kiện cho vay. Nếu bạn cũng đang tìm một ngân hàng uy tín để tư vấn hoặc đăng ký thì đừng bỏ lỡ những thông tin hữu ích trong bài viết dưới đây nhé.
Mục Lục
Hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng là gì?
Vay thế chấp bằng sổ đỏ là một loại hình không còn xa lạ trong cuộc sống hiện nay. Trong đó, người vay tiền sẽ dùng tài sản để thế chấp vào đơn vị cho vay, và giá trị được vay không vượt quá giá trị của tài sản. Ở đây để vay thế chấp ngân hàng thì sổ đỏ sẽ được dùng làm tài sản đảm bảo chung cho khoản vay. Có nghĩa là trong quá trình vay, sổ đỏ của bạn sẽ được giữ ở ngân hàng. Bạn vẫn có quyền sở hữu, nhưng bạn sẽ không thể sử dụng nó trong khoảng thời gian này. Đến hạn mà người vay không có khả năng trả nợ gốc và lãi thì ngân hàng xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Trên thực tế, để đảm bảo quyền lợi của chính mình, các khoản vay được ngân hàng phê duyệt thường nhỏ hơn giá trị thực của tài sản, chiếm khoảng 75 – 80% (cũng có một số trường hợp ngoại lệ, tỷ lệ không nhiều).
Tham Khảo: Hướng Dẫn Thủ Tục Vay Thế Chấp Ngân Hàng Agribank A-Z
Ưu điểm của hình thức vay thế chấp tại ngân hàng
Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có nhiều ưu điểm vượt trội như:
- Hỗ trợ hạn mức vay cao lên đến 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
- Lãi suất cực ưu đãi, chỉ 6% / năm, theo dư nợ giảm dần.
- Thời gian trả góp kéo dài tới 25 năm, giúp khách hàng chủ động kế hoạch trả nợ.
- Phương thức thanh toán linh hoạt theo tháng, quý, năm.
- Hỗ trợ tư vấn hồ sơ và ký hợp đồng nhanh chóng.
- Thời gian thanh toán nhanh, chỉ trong vòng 3-7 ngày làm việc là hoàn tất hồ sơ.
- Đội ngũ nhân viên tại ngân hàng tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ
Dù vay vốn ngân hàng bằng thế chấp sổ đỏ hay có sự đảm bảo bởi người khác thì người vay vẫn cần đáp ứng các điều kiện sau và làm thủ tục vay như sau:
Vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ cần những điều kiện nào?
- Cá nhân, gia đình, người Việt Nam định cư ở nước ngoài có quốc tịch Việt Nam, đủ năng lực pháp luật (đủ 18 tuổi đến không quá 75 tuổi).
- Người vay thế chấp bằng sổ đỏ phải có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi vay vốn.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả khoản vay.
- Tài sản thế chấp cần đáp ứng điều kiện thuộc về người vay hoặc được chủ sở hữu bảo lãnh (sổ đỏ dùng để vay thế chấp thuộc sở hữu của bên thứ ba).
Thủ tục vay vay thế chấp bằng sổ đỏ
Để làm thủ tục vay thế chấp bằng sổ đỏ, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- CMND và hộ khẩu của người vay. Nếu bạn đã kết hôn thì cần chuẩn bị hồ sơ vay giấy ờ vay của vợ/chồng
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn (đã kết hôn), giấy chứng nhận độc thân (chưa kết hôn).
- Một số giấy tờ, tài liệu liên quan đến mục đích vay vốn như giấy phép xây dựng, hợp đồng mua bán nhà v.v.
- Một số loại giấy tờ liên quan nhằm mục đích chứng minh khả năng tài chính (khả năng trả nợ của người vay). Có thể kể đến một số như: hợp đồng lao động, quyết định tiền lương, quyết định bổ nhiệm, giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê nhà ở.
- Ngoài ra, người vay còn phải chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản dùng để thế chấp như đăng ký xe, sổ đỏ, giấy tờ nhà đất …
Quy trình Ngân hàng xử lý thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ của người vay, ngân hàng sẽ tiến hành ngay thủ tục vay sổ đỏ. Mỗi ngân hàng đều có quy trình thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay thế chấp Sổ đỏ riêng. Các điều kiện về thời gian vay tiền hoặc phê duyệt hồ sơ của mỗi ngân hàng cũng khác nhau. Sau khi ngân hàng nhận được đầy đủ hồ sơ của khách hàng, thủ tục vay sẽ được xử lý ngay lập tức. Quy trình vay sẽ bao gồm 3 bước sau:
Thẩm định tài sản và phê duyệt vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Thông thường, đội ngũ chuyên gia sẽ đến tận địa chỉ nhà, đất để xác định giá trị tài sản. Việc thẩm định sẽ được hoàn thành bởi thẩm định viên nội bộ của ngân hàng hoặc bên thứ ba đủ điều kiện. Công ty thẩm định giá thường do ngân hàng chỉ định.
Làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng và ký hợp đồng
Sau khi hai bên thống nhất về hạn mức, lãi suất và thời gian vay theo giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng sẽ được yêu cầu ký vào hợp đồng cho vay. Điều này nhằm mục đích đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên trong việc thực hiện hợp đồng. Việc ký kết sẽ được thực hiện dưới sự chứng nhận của cơ quan công chứng.
Đăng ký giao dịch nhằm mục đích đảm bảo hợp đồng vay
Để đảm bảo hợp đồng vay tín chấp được pháp luật công nhận và bảo vệ thì sau khi hợp đồng được ký kết cần phải được công chứng. Ngân hàng đăng ký hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và chủ đất với cơ quan có thẩm quyền (cơ quan đăng ký đất đai quận hoặc phòng tài nguyên môi trường). Nếu người vay không có khả năng thanh toán số nợ còn lại cho ngân hàng và xảy ra rủi ro thì điều này sẽ giúp đảm bảo quyền lợi của ngân hàng.
Lưu ý: Thời gian đăng ký có hiệu lực từ 3-7 ngày kể từ khi cơ quan có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ.
Lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng được tính như thế nào?
Hiện nay, các ngân hàng sử dụng 3 phương pháp tính lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ như sau:
Lãi suất cố định
Lãi suất cố định có nghĩa là lãi suất của khoản vay sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay.
Ví dụ, nếu Ngân hàng Agribank sử dụng lãi suất cố định 10% / năm thì lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay.
Lãi suất vay thả nổi
Lãi suất thả nổi được tính là lãi suất sẽ bao gồm: chi phí vốn + biên lãi cố định hoặc (chi phí vốn cố định + biên lãi thay đổi).
Lãi suất vay hỗn hợp
Lãi suất kép bao gồm lãi suất cố định áp dụng cho các kỳ hạn 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, … Và sau đó sẽ áp dụng dụng hình thức lãi suất thả nổi.
Công thức tính lãi suất thế chấp sổ đỏ
Công thức tính lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ như sau:
Số tiền gốc vay hàng tháng = số tiền đã vay / số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu tiên = số tiền vay * lãi suất tiền vay hàng tháng
- Lãi các tháng tiếp theo = gốc còn lại * lãi suất vay
Kinh nghiệm chọn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Để có thể giúp bạn lựa chọn thế chấp sổ đỏ ngân hàng giá rẻ và đơn giản nhất, chúng tôi xin chia sẻ một số kinh nghiệm sau:
- Chọn vay những ngân hàng có lãi suất thấp. Khi vay tiền mua nhà cần lưu ý đến lãi suất ưu đãi, lãi suất sau ưu đãi. Cố gắng chọn ngân hàng ít biến động lãi suất nhất
- Chọn ngân hàng tính số dư nợ giảm dần so với số dư gốc
- Lựa chọn thời hạn vay phù hợp theo khả năng tài chính và kế hoạch của bạn
- Bạn cần phải tính toán số tiền vay cần thiết là bao nhiêu. Thông thường, nhiều ngân hàng công bố cho vay 100% giá gốc, nhưng chỉ hỗ trợ 70 – 80%.
- Có kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay và kế hoạch trả nợ hợp lý.
Những ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp nhất hiện nay
Câu trả lời sẽ có ngay trong bảng tổng hợp lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ hiện nay:
- Lãi suất BIDV: 11%/năm
- Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
- Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
- Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
- Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
- Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
- Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
- Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
- Lãi suất Sacombank: 7.5%/năm
- Lãi suất ACB: 9,8%/năm
Xem Thêm: Vay Thế Chấp Vietcombank | Cập Nhật Các Gói Vay Mới Nhất
Trên đây là một số thông tin liên quan tới vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng. Chúng tôi mong rằng sẽ đem đến những kiến thức thú vị và bổ ích đến cho các bạn để có thể vay vốn một cách thuận lợi nhất.