Vay thế chấp ô tô là hình thức vay vốn chưa thực sự phổ biến. Khách hàng vốn quen việc vay thế chấp ngân hàng bằng các tài sản thế chấp như nhà ở, đất đai, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, sổ lương. Tuy nhiên, hiện nay có khá nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn dựa vào việc thế chấp xe ô tô của mình. Vậy quy trình để vay vốn qua thế chấp ô tô như thế nào? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn các thủ tục cũng như quy định để vay thế chấp ô tô.
Mục Lục
Vay thế chấp ô tô là gì?
Vay thế chấp ô tô là gói vay thế chấp mà tài sản đảm bảo của khách hàng là ô tô. Ngân hàng dựa vào ô tô của khách hàng dùng để làm tài sản đảm bảo để quyết định mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Khách hàng phải có trách nhiệm trả góp cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi hàng tháng. Thời gian giải ngân cho khoản vay thế chấp xe ô tô này là từ 3 đến 7 ngày tùy từng hồ sơ.
Gói vay thế chấp ô tô mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi như:
- Xe dùng để thế chấp khách hàng vẫn sử dụng làm phương tiện đi lại bình thường. Ngân hàng sẽ giữ đăng ký xe bản gốc và cấp cho khách hàng bản sao đăng ký xe để đi lại trên đường
- Thời hạn khoản vay kéo dài đến 6 năm
- Lãi suất ưu đãi,điều kiện, thủ tục đơn giản, dễ dàng và gọn nhẹ
- Thời gian giải ngân nhanh
Tìm Hiểu Thêm: Vay Thế Chấp VIB | Cập Nhật Thông Tin Các Gói Vay Mới Nhất
Điều kiện, thủ tục để vay thế chấp ô tô
Điều kiện
Để vay thế chấp ô tô, thì tình hình tài chính của khách hàng và tình trạng của chiếc xe ô tô mà bạn dùng để thế chấp phải đáp ứng được các yêu cầu mà ngân hàng đặt ra.
- Bạn phải là là người có quốc tịch Việt Nam. Ở một số ngân hàng có thể chấp nhận khách hàng là người Việt Nam có chồng hoặc vợ là người nước ngoài.
- Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay vốn và không quá 65 tuổi khi gói vay hết hạn.
- Đang cư trú tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng .
- Chứng minh được nguồn thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo khả năng trả được nợ.
- Tài sản dùng để thế chấp là chiếc xe ô tô mà khách hàng đang sử dụng. Nhưng không phải loại xe nào cũng đủ điều kiện để vay vốn. Xe ô tô của bạn thường không quá 4 đến 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.
Thủ tục
Khi vay thế chấp xe ô tô khách hàng cần phải chuẩn bị những hồ sơ sau:
- CMND/Thẻ căn cước công dân.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy ĐKKH/Chứng nhận độc thân…
- Giấy chứng minh thu nhập cá nhân:HĐLĐ, Sao kê lương, Giấy phép ĐKKD…
- Giấy chứng minh quyền sở hữu chiếc ô tô thế chấp.
- Một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng cho vay.
Hạn mức và lãi suất vay
Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị chiếc xe của khách hàng theo giá trị thị trường tại thời điểm tiến hành định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cho vay quá 50% đến 75% giá trị của xe ô tô sau khi thẩm định.
Tuy nhiên giá trị của chiếc xe còn lại của bạn chỉ là một yếu tố quan trọng, số tiền mà bạn được vay còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: Khả năng tài chính và nguồn thu nhập của bạn. Ngoài ra, còn phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng khác nhau.
Lãi suất vay thế chấp ô tô thường giao động trong khoảng từ 7 đến 8 %/năm trong 12 tháng đầu tiền và điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời hạn cho vay có thể lên tới 6 năm.
Các yếu tố ảnh hưởng tới định giá ô tô
Yếu tố hữu hình
Màu xe, đời xe, nội thất, số Km đã đi, tình trạng bảo dưỡng, thời gian bảo hành…
Yếu tố vô hình
- Biển số xe: Nếu ô tô của bạn có biển số đẹp sẽ có giá trị cao hơn so với biển thông thường.
- Tính thanh khoản: Một chiếc xe thuộc dòng xe hot, đang được ưa chuộng, dễ thanh lý sẽ được ưu tiên.
- Chính sách: Ô tô là mặt hàng phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt tại nước ta hiện nay, nên chính sách của nhà nước vào thời điểm chiếc xe được định giá cũng là 1 yếu tố ảnh hưởng khá lớn đến tính thanh khoản.
Các phương pháp mà ngân hàng dùng để định giá xe ô
Phương pháp định giá bằng so sánh với thị trường
Nếu chiếc xe ô tô của khách hàng thuộc dòng xe ô tô phổ biến, có tính thanh khoản cao và thị trường ô tô cũ với loại xe này khá nhộn nhịp thì đây là là tiêu chí được ưu tiên cho vay.
Phương pháp khấu hao
Đây là phương pháp được sử dụng để tính xem xe của khách hàng còn lại bao nhiêu giá trị ban đầu thông qua các tiêu chí sau:
- Giá mua xe ô tô lúc ban đầu.
- Số năm đã sử dụng.
- Số Km mà chiếc xe đã đi.
- Thương hiệu xe: Xe của bạn có thuộc nhóm xe giữ giá như:Toyota, Honda…, nhóm xe trung bình như:Huyndai, Kia, Mazda, Isuzu… hay thuộc nhóm có giá trị xe giảm dần như: BMW, Lexus, Mercedes, Audi…
- Đánh giá tình trạng xe: Xe còn tốt , nội thất đẹp tình trạng, máy ổn định (loại 1) hay đã va chạm, xước xát mà vẫn đảm bảo tính năng (loại 2) hoặc loại xe đã bắt đầu xuống cấp (loại 3). Tùy vào tình trạng của xe mà cán bộ tín dụng sẽ tính toán tỷ lệ chiết khấu phù hợp.
Cách nâng cao hạn mức khi vay thế chấp ô tô
Để có thể nâng cao định giá chiếc ô tô của bạn khi đem thế chấp vay ngân hàng chúng ta cần phải:
- Chuẩn bị hồ sơ: bạn hãy chuẩn bị một bộ hồ sơ chuẩn, bao gồm đầy đủ tất cả các thông tin pháp lý của chiếc xe và những thông tin bảo dưỡng định kỳ của xe để tiết kiệm tối đa thời gian tiến hành thẩm định.
- Tân trang lại chiếc xe: trước khi đem chiếc xe của bạn đi định giá, bạn có thể “mông má” cho chiếc xe như: đi bảo dưỡng động cơ, bọc lại toàn bộ nội thất, sơn lại những vết xước xát của xe…Những điều này giúp chiếc xe của bạn nâng cao được giá trị của nó trong mắt các nhân viên tín dụng.
- Hãy nói với cán bộ tư vấn về những nâng cấp, bảo dưỡng của chiếc xe trong thời gian bạn đã sử dụng. Điều này cho thấy bạn là người rất trân trọng chiếc xe của mình và cách sử dựng của bạn không ảnh hưởng quá lớn tới khấu hao.
- Nếu chiếc xe của bạn là dòng xe dễ thanh lý, hãy chứng minh điều đó cho cán bộ tín dụng qua các tin bài rao bán xe cùng loại trên thị trường. Cán bộ tín dụng cũng sẽ dễ dàng hơn về hạn mức cho vay nếu chiếc xe là dòng dễ thanh khoản.
Lưu ý khi vay thế chấp ô tô
- Ô tô khách hàng đem thế chấp không được quá 7 năm tính từ lần đăng ký xe đầu tiên.
- Vay thế chấp ô tô bắt buộc phải có chữ ký cả vợ và chồng (Nếu bạn đã kết hôn)
- Tối đa có hai người bảo lãnh trả nợ.
- Người sở hữu ô tô thế chấp ( Vợ/chồng người thế chấp) không có nợ xấu.
- Người bảo lãnh hoặc người cùng vay phải là người thân với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị, em hoặc con ruột của khách hàng.
- Tối đa có 2 người đồng vay (Bao gồm chồng/vợ của người đồng vay)
- Thời hạn hiệu lực của CMT là 15 năm kể từ ngày cấp.
- Chỉ yêu cầu khách hàng cung cấp sổ KT3 nếu không có hộ khẩu thường trú cùng với tỉnh/TP với ngân hàng cho vay có địa điểm kinh doanh.
- Chứng minh nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu khách hàng chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được ít nhất 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải đủ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ tại ngân hàng.
Tham Khảo: Hướng Dẫn Thủ Tục Vay Thế Chấp Techcombank Đơn Giản
Vay thế chấp ô tô có ưu điểm là thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản, nhanh gọn. Trong tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn do dịch bệnh Covid-19 thì đây trở thành hình thức vay thế chấp được nhiều khách hàng lựa chọn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp ô tô thì trên đây sẽ là một số thông tin cơ bản mà bạn cần phải tìm hiểu kỹ trước khi làm hồ sơ. Tránh những thủ tục rườm rà và phiền phức không đáng có.