Hiện nay, hình thức vay mua xe trả góp đang ngày càng phổ biến và sử dụng rộng rãi. Vậy vay tiền mua xe là gì? Ưu và nhược điểm của hình thức vay mua xe này là gì? Bài viết sau đây sẽ giới thiệu cụ thể cho bạn nhé.
Mục Lục
Vay mua xe trả góp là gì?
Vay mua xe trả góp là hình thức sở hữu xe mà khách hàng trả trước một số tiền nhất định, phần còn lại sẽ vay ngân hàng và trả hàng tháng với mức lãi suất cụ thể. Như vậy có thể hiểu là nếu bạn không có điều kiện mua xe trả góp một lần thì bạn có thể trả trước 20-30% giá xe cho đại lý, còn lại ngân hàng sẽ hỗ trợ trả góp. Lãi suất tương đối thấp, có nhiều ưu đãi hấp dẫn tùy từng thời điểm. Hình thức này tạo điều kiện lớn nhất cho người tiêu dùng, giúp họ có cơ hội sở hữu chiếc xe mình mong muốn nhưng điều kiện kinh tế chưa thể đáp ứng hết khả năng chi trả nên được nhiều người ưa chuộng.
Ưu và nhược điểm của hình thức vay mua xe trả góp hiện nay
Ưu điểm của hình thức vay tiền mua xe trả góp hiện nay
- Ưu điểm lớn nhất của hình thức trả góp là có thể giúp khách hàng có ngay chiếc xe, sản phẩm mình mong muốn dù tài chính còn hạn hẹp. Đôi khi, số tiền bạn trả trước chỉ khoảng 10 – 30% giá trị sản phẩm. Với hình thức này, bạn không phải mất thời gian chờ đợi mà tiết kiệm đủ tiền, không phải vay mượn bạn bè phiền phức, thậm chí không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi cùng với sự góp ý và hỗ trợ nhiệt tình của đội ngũ nhân viên. Các giấy tờ cần thiết khi mua hàng trả góp sẽ tùy thuộc vào từng sản phẩm và yêu cầu của từng công ty tài chính.
- Khách hàng có thể mua trực tiếp hoặc mua trực tuyến, nhân viên sẽ đến tận nơi thu thập chứng cứ, thời gian đổi trả linh hoạt tùy trường hợp cá nhân.
- Nhằm đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng, các công ty tài chính đã đưa ra nhiều chính sách cạnh tranh và người tiêu dùng sẽ là người được hưởng lợi dựa trên điều này. Thậm chí, đối với nhiều mặt hàng, người mua còn được hưởng ưu đãi trả góp 0% lãi suất. Thông thường, với hình thức trả góp, các công ty tài chính thường nhắm đến nhóm thu nhập thấp và trung bình. Trung bình, để chạm đến trái tim của khách hàng, bạn có thể sở hữu ngay một món đồ có giá trị với một số tiền nhỏ, tức là chia một khoản tiền lớn thành nhiều phần nhỏ, và khách hàng sẽ trả tiền cho từng phần trong một khoảng thời gian nhất định. Điều đó sẽ giúp người tiêu dùng không bị mất rất nhiều tiền cùng một lúc.
Nhược điểm của hình thức vay ngân hàng mua xe trả góp
Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích to lớn khi trả góp, khách hàng có thể gặp phải những hệ lụy sau:
- Giá mua xe, mua sản phẩm cao hơn so với trả thẳng. Thông thường sự chênh lệch này là do bạn phải trả thêm lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Nó phụ thuộc vào số tiền người tiêu dùng vay, lãi suất vay tại thời điểm, thời gian vay… Lưu ý, thời gian vay càng dài, khách hàng càng thiệt thòi.
Khách hàng có thể mua trực tiếp hoặc mua trực tuyến, nhân viên sẽ đến tận nơi thu thập chứng cứ, thời gian đổi trả linh hoạt tùy trường hợp cá nhân.
- Ngoài ra, khách hàng sẽ phải trả thêm các loại phí khác. Các khoản phí khác (nếu có) phát sinh trong quá trình hoàn thiện hồ sơ vay mua xe trả góp.
- Nhiều khách hàng đã bị phạt do vi phạm thỏa thuận giữa hai bên, do chậm thanh toán do không trả được gốc và lãi. Ngoài ra, nếu cố tình vi phạm hợp đồng, bạn sẽ bị truy tố trước pháp luật.
- Với hình thức trả góp, người mua phải quan tâm từng tháng và quan tâm đến thủ tục trả nợ (công nợ, chờ trả). Hàng tháng, ngày đến hạn …) hoặc hàng tháng, nhân viên tài chính sẽ gọi điện nhắc ngày trả nợ, điều này gây mất thời gian và phiền hà cho người vay, vì nhiều người quên ngày đến hạn trả nợ dẫn đến thua lỗ.
- Nhiều trường hợp khách hàng bị mất chứng từ, hóa đơn mua hàng, nợ nần chồng chất, gây khó khăn, mất thời gian và sức lực khi làm thủ tục với người mua hoặc ngân hàng.
Thủ tục mua xe trả góp hiện nay như thế nào?
Hiện nay với sự hỗ trợ của các đại lý bán xe ô tô và các ngân hàng liên kết, thủ tục mua xe ô tô trả góp ngày càng trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết và làm theo hướng dẫn của nhà cung cấp dịch vụ.
Cần chuẩn bị những giấy tờ gì khi vay mua xe trả góp?
- Cá nhân mua ô tô trả góp cần cung cấp giấy tờ tùy thân (CMND / thẻ căn cước, giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn); chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm …); mục đích vay, chứng minh tài sản có giá trị như nhà ở, đất, ô tô, …
- Nếu công ty, doanh nghiệp vay mua xe ô tô trả góp thì cần chuẩn bị giấy phép kinh doanh, giấy bổ nhiệm giám đốc, mã số thuế, báo cáo thuế năm gần nhất, báo cáo tài chính, tờ khai hóa đơn GTGT. , …
Thủ tục mua xe trả góp hiện nay như thế nào?
Trong thủ tục vay vốn, nếu khách hàng lựa chọn hình thức thế chấp xe thì khách hàng cần gửi hồ sơ vay vốn để ngân hàng thẩm định tín dụng. Nếu thành công, bạn sẽ nhận được bảo lãnh từ ngân hàng. Sau đó, khách hàng tiếp tục làm thủ tục đăng ký xe. Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng và thanh toán vốn. Khách hàng nhận bản sao giấy đăng ký xe từ ngân hàng, sau đó đến đại lý bán xe để hoàn tất giao dịch.
Các hình thức mua xe trả góp hiện nay là gì?
Có hai hình thức vay mua xe là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay tín chấp là hình thức cho vay hoàn toàn dựa vào uy tín tín dụng của người đi vay, không cần thế chấp tài sản. Đồng thời, vay tín chấp cần có tài sản đảm bảo để đảm bảo khoản vay. Đa số người mua xe trả góp thường dùng chính chiếc xe sắp mua để thế chấp vì thủ tục vay sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn. Nhưng ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ giữ lại bản chính giấy đăng ký xe ô tô cho đến khi chủ xe trả hết gốc và lãi. Trong trường hợp thông thường, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức tối đa 70% -80% giá trị xe, và người mua phải trả số tiền còn lại.
- Hình thức thứ hai là thế chấp tài sản khác, người mua là chủ sở hữu và giá trị của nó lớn hơn giá trị chiếc ô tô định mua. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, tiền đặt cọc hoặc một chiếc ô tô khác. Với hình thức này, người mua không cần trả trước hạn, có cơ hội vay 100% giá trị xe mà vẫn được hưởng lãi suất tốt.
Lãi suất mua xe trả góp hiện nay như thế nào?
Có thể nói, lãi suất vay là vấn đề được quan tâm nhất khi khách hàng có dự định mua xe trả góp. Có hai loại lãi suất thường được các ngân hàng sử dụng là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Chủ xe có thể tùy theo tình hình thực tế mà lựa chọn gói lãi suất vay mua xe trả góp phù hợp với tài chính của mình.
Có thể nói, lãi suất vay là vấn đề được quan tâm nhất khi khách hàng có dự định mua xe trả góp.
Gói lãi suất cố định
Lãi suất cố định là lãi suất cụ thể được cố định trong suốt thời hạn của khoản vay. Mốc lãi hàng tháng là tổng dư nợ ban đầu. Ưu điểm của hình thức này là lãi suất không bị ảnh hưởng bởi biến động tài chính thị trường nên rất phù hợp với những khách hàng có thu nhập ổn định. Đồng thời, họ sẽ biết chính xác số tiền gốc và lãi hàng tháng của mình là bao nhiêu để từ đó chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, nếu lãi suất thị trường giảm, người mua sẽ bị ảnh hưởng.
Gói lãi suất thả nổi
Đồng thời, lãi suất theo hình thức lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh thường xuyên theo điều kiện thị trường nên mức lãi sẽ thay đổi theo thời gian. Thời gian điều chỉnh thường là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần. Khi chọn lãi suất theo hình thức này người đi vay sẽ có lợi, nếu lãi suất thị trường giảm, ngược lại nếu lãi suất thị trường tăng thì người đi vay sẽ bị ảnh hưởng. Ngoài ra, nếu chọn gói lãi suất thông thường, khách hàng có thể khó dự đoán chính xác số tiền phải trả hàng tháng cho ngân hàng, ảnh hưởng đến sự chủ động về tài chính.
Hỗ trợ gói lãi suất
Các ngân hàng và hãng xe cũng thường đưa ra các phương án hỗ trợ lãi suất 0%, hoặc cho khách hàng mua xe trả góp lần đầu với lãi suất thấp. Sau đó, lãi suất sẽ tăng theo chính sách của từng ngân hàng.
Một số lưu ý khi mua xe trả góp hiện nay
Khách hàng cần kiểm tra kỹ tình trạng tín dụng cá nhân trước khi thực hiện mua xe trả góp. Nhiều khách hàng bị ngân hàng từ chối khi làm thủ tục vay mua và phát hiện có số dư nợ xấu. Điều này có khả năng làm cho quá trình thẩm định tốn nhiều thời gian hơn và người mua có thể phải chịu mức lãi suất cao hơn.
Có nên mua xe trả góp hay không là câu hỏi được nhiều người đặt ra. Nếu tình hình tài chính hiện tại của bạn không cho phép bạn thanh toán trực tiếp thì đây là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn. Tuy nhiên, bạn cần biết cách kiểm soát thu chi hợp lý để không biến hình thức vay mua xe này trở thành gánh nặng chi trả cho bạn và gia đình.
Nên mua xe trả góp hay vay ngân hàng hiện nay
Có thể nói, mỗi hình thức mua xe trả góp đều có những ưu nhược điểm khác nhau. Có lẽ ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay mua xe trả góp là phù hợp với những người không có nhiều tiền trong tay. Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản, thời gian trả nợ linh hoạt cũng là những ưu điểm của hình thức vay này. Chi phí mua xe sẽ cao hơn giá xe thực tế một chút, thời gian trả lãi kéo dài hơn ….
Mua xe trả góp ngân hàng nào lãi suất thấp hiện nay?
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cho vay với lãi suất thấp như VPBank, Techcombank, BIDV, TPBank,… nhưng mỗi ngân hàng đều có ưu và nhược điểm khác nhau. Bạn nên tìm hiểu kỹ để lựa chọn cho mình một ngân hàng để thực hiện vay mua xe với mức lãi suất phù hợp nhất nhé.
Trên đây là toàn bộ thông tin về vay mua xe trả góp hiện nay mà chúng tôi cung cấp cho bạn. Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ có cho mình một hình thức vay hợp lý phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình nhé.