Khi chưa có đủ tài chính nhưng bạn vẫn muốn sở hữu một căn hộ, căn nhà để ổn định cuộc sống thì vay mua nhà trả góp là giải pháp lý tưởng nhất. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách mua nhà trả góp đúng cách và hiệu quả.
Một số đối tác khác cho vay vốn uy tín
Để xem thông tin chi tiết, vui lòng click vào logo đối tác mà bạn muốn tìm hiểu!
Mục Lục
Vay mua nhà là gì?
Là hình thức vay vốn ngân hàng nhằm mục đích mua nhà, đất, căn hộ chung cư có thế chấp là bất động sản sắp mua hoặc đã sở hữu có giá trị lớn hơn số tiền mà bạn muốn vay.
Gói hỗ trợ vay mua nhà ở
- Vay tiền mua nhà ở
- Vay mua đất nền dự án
- Vay tiền mua nhà chung cư
- Vay tiền mua nhà ở cho người thu nhập thấp
Đặc điểm sản phẩm vay mua nhà
- Đối tượng khách hàng bao gồm: cá nhân, tổ chức, công ty
- Vay để mua nhà hoặc căn hộ, và thế chấp bằng chính ngôi nhà bạn mua trong tương lai.
- Hạn mức cho vay: lên đến 70-80% giá trị tài sản được thẩm định
- Thời gian vay: 1-25 năm
- Phương thức trả nợ: trả góp hàng tháng (gốc + lãi)
- Phương thức tính lãi: Giảm dần theo dư nợ gốc.
- Tài sản cầm cố: Nhà, căn hộ hoặc bất động sản khác thuộc sở hữu của người vay (hoặc bên thứ ba bảo lãnh khoản vay là người thân, cha mẹ, anh chị em, con cái).
Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp
Điều kiện cho vay mua nhà
Bên vay cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có quốc tịch Việt Nam
- Có thu nhập cố định hàng tháng từ 4,5 triệu đồng trở lên.
- Tài sản đảm bảo bao gồm: bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc … và các tài sản khác mà ngân hàng yêu cầu.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào khác.
- Tùy thuộc vào ngân hàng thế chấp bạn chọn sẽ có một số yêu cầu khác
Ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay mua nhà trả góp
Ưu điểm
Vay mua nhà trả góp là hình thức vay ngân hàng mua nhà, căn hộ. Ngoài việc nhanh chóng có được nguồn vốn để sở hữu nhà, việc vay vốn còn mang lại nhiều lợi ích.
- Nhận ngay ngôi nhà mơ ước: Chương trình cho vay sẽ giúp bạn sở hữu ngôi nhà cho riêng mình từ khi còn trẻ. Bạn chỉ cần bỏ ra khoảng 30 – 40% giá trị căn nhà, sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay phần còn lại.
- An tâm phát triển sự nghiệp: Có câu cổ ngữ “an cư lạc nghiệp”, khi đã có nhà riêng, bạn không còn phải lo lắng về việc thuê hay chuyển nhà nữa. Bạn có thể tự tin phát triển công việc kinh doanh và chăm sóc gia đình.
- Kéo dài thời gian vay: Khoản vay có thể được hoàn trả trong 10, 20, thậm chí 35 năm. Thời gian vay dài hơn cho phép bạn dễ dàng trả các khoản nợ hàng tháng vì số tiền đã được chia thành từng khoản nhỏ thay vì số lượng lớn.
- Hạn mức cho vay mau nhà lớn: Hạn mức cho vay được hiểu là số tiền bạn có thể vay tiền ngân hàng mua nhà trong phạm vi mà ngân hàng cho phép.
- Phương thức thanh toán đa dạng và linh hoạt: khách hàng có thể vay vốn qua chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu.
- Phương thức trả nợ khoản vay linh hoạt: Khách hàng có thể đăng ký trả nợ qua ngân hàng hoặc trực tiếp đến phòng giao dịch để trả nợ.
- Phương thức chứng minh nguồn trả nợ linh hoạt: khách hàng có thể sử dụng sao kê lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm và các tài sản đảm bảo khác để chứng minh.
Nhược điểm
Bên cạnh những lợi ích, người mua vay trả góp cũng đối mặt với một số bất lợi như:
- Xác định rủi ro khi vay ngân hàng mua nhà trả góp không hợp lý: Nếu ngân sách hạn hẹp mà bạn vẫn muốn vay nhiều tiền để mua nhà thì đây không phải là quyết định đúng đắn. Người mua đã vô tình rơi vào “bẫy” tài chính do anh ta giăng ra.
Vì vậy, trước khi vay tiền mua nhà trả góp, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng túi tiền của mình, tham khảo ý kiến của người quen hoặc chuyên gia để được tư vấn,…
- Chọn sai thời hạn vay: Khoản vay ngắn hạn có thể gây áp lực về tài chính, đặc biệt là đối với những khách hàng có thu nhập không ổn định. Vì vậy, bạn cần tính toán kỹ lưỡng giữa thu nhập thực tế và số tiền dự kiến vay để lựa chọn thời hạn vay phù hợp nhất.
Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh
Thủ tục và hồ sơ cho việc vay mua nhà trả góp
Người đi vay cần chuẩn bị hồ sơ để quá trình vay được diễn ra nhanh chóng và dễ dàng nhất. Các giấy tờ bao gồm:
- Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, CMND, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Một số giấy tờ liên quan: giấy xác nhận lương, sao kê lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm… hoặc giấy chứng minh thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ.
- Giấy vay vốn theo mẫu ngân hàng cung cấp.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và hợp đồng mua bán căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao)
Quy trình cho vay trả góp
Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay
Hồ sơ mà người đi vay cần cung cấp bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán nhà, giấy chứng nhận quyền sở hữu đất hoặc các giấy tờ hợp pháp của căn nhà đề nghị mua.
- Giấy chứng minh nguồn thu nhập: Khách hàng có thể có nhiều nguồn thu nhập và nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như:
-
- Các khoản lương, phụ cấp và các khoản tương đương cần cung cấp công ty hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương, giấy xác nhận lương.
- Khoản cho thuê tài sản cần cung cấp hợp đồng cho thuê, biên lai cho thuê 3 kỳ gần nhất cùng một số giấy tờ khác liên quan đến tài sản cho thuê.
- Đối với thu nhập kinh doanh, phải có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, số ghi chép bán hàng, báo cáo tài chính công ty, tờ khai thuế và các tài liệu thuế.
- Ngoài ra tùy thời điểm, ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu thêm một số giấy tờ khác.
Bước 2: Thẩm định và định giá tài sản người vay
Quy trình định giá như sau:
- Kiểm tra lịch sử tín dụng
- Đánh giá và thẩm định được thực hiện qua điện thoại.
- Thẩm định trực tiếp tại nơi ở, nơi làm việc của bạn.
Tuy nhiên, đơn vị đánh giá có thể là chính ngân hàng cho vay hoặc một công ty định giá độc lập. Do đó, phí thẩm định có thể do khách hàng hoặc nhân viên thanh toán tùy theo quy định của từng ngân hàng
Bước 3: Quyết định khoản vay và thanh toán
Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đủ các điều kiện vay thì ngân hàng sẽ đưa ra thông báo tín dụng và hoàn tất các thủ tục để cho vay.Trường hợp tất cả thủ tục sang tên đều được hoàn thanh, các bên sẽ đăng ký giao dịch bảo đảm với cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Ngân hàng sẽ giữ lại bản chính giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và phát hành khoản vay cho khách hàng. Nếu thủ tục chuyển nhượng chưa hoàn tất, người mua – người bán – ngân hàng sẽ ký thỏa thuận ba bên về việc giải ngân phong tỏa sổ tiết kiệm đối với số tiền trả cho người mua.
Bước 4: Giám sát là thanh lý các hợp đồng tín dụng
Việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng sẽ luôn được cán bộ tín dụng theo dõi, giám sát thường xuyên. Điều này nhằm đảm bảo ngân hàng nắm bắt được tình hình tài chính của khách hàng và đảm bảo khả năng thu hồi nợ. Việc thanh lý hợp đồng tín dụng chỉ xảy ra khi khách hàng trả hết nợ và lãi cho ngân hàng. Khi đó quá trình vay sẽ kết thúc và chấm dứt hợp đồng vay.
Lãi suất khi vay vốn ngân hàng vay mua nhà
Tất cả các ngân hàng thường áp dụng hai hình thức tính lãi sau khi cho vay trả góp như hình dưới đây:
Lãi suất cố định
- Lãi suất cố định sẽ không tăng hay giảm mà cố định ở một mức nhất định trong một thời gian nhất định.
Các ngân hàng thường có kế hoạch cho vay ưu đãi lãi suất, mức lãi suất ưu đãi sẽ cố định trong 3-6 tháng hoặc 1-2 năm đầu, hết thời gian ưu đãi sẽ áp dụng mức lãi suất thông thường cạnh tranh tăng giảm theo thị trưởng.
- Lãi suất gói vay mua nhà, căn hộ ngân hàng ưu đãi hiện nay khoảng 7-9% / năm.
Lãi suất thả nổi
- Khi hết thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự biến động, tăng giảm phù hợp với điều kiện thị trường liên ngân hàng ở thời điểm hiện tại.
- Hiện nay, lãi suất thả nổi của các ngân hàng thường dao động trong khoảng 10% đến 12% / năm.
Trong đó:
- Lãi suất cơ bản: Là mức lãi suất huy động vốn để vay, ngân hàng điều chỉnh theo định kỳ từ 3-6 tháng một lần theo huy động tiền gửi tiết kiệm.
- Biên độ: Là khoản lãi tiền vay của ngân hàng khi cho vay cộng với 2 – 5% lãi suất cơ bản hàng năm để tạo thành lãi suất tiền vay của khách hàng.
Làm thế nào để tối ưu hóa việc trả góp thế chấp?
Bạn nên tìm những chung cư, dự án bất động sản được ngân hàng bảo trợ và hỗ trợ vay. Khách hàng được bảo lãnh khoản vay, được áp dụng nhiều chính sách hấp dẫn, lãi suất phù hợp và quà tặng giá trị.
Lời khuyên hữu ích khi vay mua nhà trả góp
Một số kinh nghiệm mua nhà trả góp của các chuyên gia tài chính sau đây sẽ giúp bạn sử dụng vốn vay hiệu quả:
- Chọn hạn mức trả nợ vay thế chấp phù hợp với tình hình tài chính: dễ dàng kiểm soát khoản vay và chủ động hơn trong việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
- Đảm bảo thu nhập và chủ động: giữ thu nhập cố định, có thể có thu nhập khác, hơn nữa chủ động trả lãi ngân hàng theo đúng kỳ hạn đã cam kết.
- Chú ý đến lãi suất phạt: Nếu không thể trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, thì bạn cần nắm rõ lãi suất phạt để dự đoán trước số tiền mình cần trả thêm và giải quyết tiền càng sớm càng tốt.
- Mua bảo hiểm cho ngôi nhà của mình: để bảo vệ một cách đầy đủ trước những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra.
- Tìm hiểu kỹ dự án mình muốn mua: Để tránh mua phải dự án “cuốn chiếu”, bạn cần xem kỹ và để không làm phát sinh những khoản nợ khác.
- Chọn thời hạn vay hợp lý: Bạn chọn thời hạn vay hợp lý dựa trên thu nhập cố định hàng tháng của mình. Nếu khoảng thời gian quá ngắn, bạn có thể phải đối mặt với áp lực lớn trong việc trả gốc và lãi. Ngược lại, nếu bạn chọn khoảng thời gian dài hơn, bạn sẽ bớt căng thẳng hơn mà còn đồng nghĩa với việc lãi nhiều hơn.
- Chọn ngân hàng có độ uy tín cao: thông tin khoản vay minh bạch, an toàn và bạn cũng sẽ nhận được những phần thưởng hấp dẫn từ ngân hàng.
Có thể thấy, giải pháp vay mua nhà sẽ giúp khách hàng sở hữu căn nhà mơ ước nhanh chóng và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần lưu ý một số nguyên tắc và điều khoản theo chính sách bán hàng trên để tránh những rủi ro không mong muốn.