Tra cứu cic cá nhân là cách nhanh nhất để xác định xem bạn có nợ xấu hay không. Vậy bạn đang tìm hiều cách tra cứu CIC cá nhân như thế nào? Hãy cùng vaythetindung.com tìm hiểu thêm về CIC ngay tại bài viết dưới đây!
Một số đối tác khác cho vay vốn uy tín
Để xem thông tin chi tiết, vui lòng click vào logo đối tác mà bạn muốn tìm hiểu!
Mục Lục
CIC là chỉ số là gì?
CIC là Trung tâm tín dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tổ chức này có chức năng thu thập và lưu trữ, phân tích, xử lý đồng thời dự báo thông tin tín dụng, phục vụ khách hàng và phục vụ các yêu cầu quản lý quan trọng của ngân hàng.
Nói cách khác, CIC được coi là cuốn sổ quan trọng ghi lại thông tin vay vốn của cá nhân và doanh nghiệp trong ngân hàng, là kho thông tin mà ngân hàng có thể truy cập khi quyết định vay vốn ngân hàng. cá nhân hoặc doanh nghiệp. Do đó, biết cách tìm một CIC riêng lẻ là rất quan trọng.
Mặt khác, việc tìm kiếm một CIC cá nhân có thể giúp bạn kiểm tra thông tin khoản vay giả mạo hoặc giúp bạn bè của bạn xem liệu họ có nợ xấu hay không. Từ đó, phán đoán khả năng cho vay mua nhà của ngân hàng đối với hồ sơ vay của bạn để tránh lãng phí thời gian.
Chỉ số này có các chức năng sau:
- Đăng ký thông tin tín dụng cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành. Từ đây, đơn vị sẽ cho phép bạn nhanh chóng tìm thấy CIC cá nhân của mình.
- Thu thập thông tin nợ xấu của các tổ chức, cá nhân xử lý cho vay tín dụng, sau đó trung tâm lưu trữ CIC sẽ thu thập, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng.
- Phòng ngừa và giảm thiểu tối thiểu các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
- Ghi nhận tín dụng cá nhân. Tiếp theo, đơn vị sẽ đánh giá tín nhiệm của tất cả mọi người tại Việt Nam. Mục đích của việc làm này nhằm phục vụ công tác quản lý của các ngân hàng quốc doanh.
- Các sản phẩm tín dụng đa dạng được cung cấp phù hợp với các quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành.
- Đến nay, hơn 30 triệu người đã được ghi nhận. Vì vậy, hầu như cần phải tra cứu CIC cá nhân trực tuyến trước khi khoản vay được chấp thuận.
Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp
Cách thức hoạt động của chỉ số CIC
Khi có thông tin khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, tên người vay, người cho vay, số tiền vay, quá trình thanh toán… Tổng hợp, cập nhật cơ sở dữ liệu mới nhất và báo cáo lên hệ thống người dùng để có thể nắm bắt cụ thể điểm tín dụng của người vay.
Có thể nói CIC được coi là cuốn sổ quan trọng ghi lại thông tin vay vốn của cá nhân và doanh nghiệp tại ngân hàng, là kho thông tin mà ngân hàng có thể tiếp cận khi quyết định vay vốn của khách hàng. Cá nhân hoặc doanh nghiệp, vì vậy bạn cũng có thể tìm thấy CIC cá nhân của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng. Hệ thống CIC chia thông tin khoản vay của các cá nhân đi vay thành 5 nhóm:
- Nhóm 1 (Nợ đủ điều kiện)
Các khoản nợ tới hạn sẽ được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn.
Nếu quá hạn không quá 10 ngày, tổ chức tín dụng có khả năng thu hồi đủ nợ gốc, lãi quá hạn và thu hồi đầy đủ, đúng thời hạn nợ gốc, lãi còn lại.
- Nhóm 2
Các khoản nợ quá hạn từ 10-90 ngày;
Nợ điều chỉnh lần đầu (Đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức, tổ chức tín dụng phải có văn bản đánh giá khả năng trả nợ gốc và lãi đúng hạn, đầy đủ của khách hàng trong kỳ điều chỉnh đầu tiên).
- Nhóm 3 (Nợ thứ cấp)
Nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày;
Khoản nợ điều chỉnh lần đầu, trừ khoản nợ điều chỉnh lần đầu được xếp vào loại II theo quy định;
Nợ lãi hoặc giảm lãi phát sinh do khách hàng không có khả năng trả đủ lãi theo quy định của hợp đồng tín dụng.
- Nhóm 4 (nợ khó đòi)
Nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày;
Nợ cơ cấu lại lần thứ nhất quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần thứ nhất;
Kỳ hạn trả nợ thứ hai để cơ cấu lại khoản nợ.
- Nhóm 5
Nợ quá hạn trên 360 ngày;
Nợ cơ cấu lại lần thứ nhất quá hạn trên 90 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;
Các khoản nợ của cơ cấu lại lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ của lần cơ cấu lại thứ hai;
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả khi chưa đến hạn trả hoặc chưa đến hạn trả;
Nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh
Cách tra cứu chỉ số nợ xấu CIC online
Thông qua trang web
Để tìm yêu cầu CIC cá nhân của bạn trực tuyến, trên trang web của CIC, bạn có thể xem yêu cầu CIC cá nhân của mình một cách dễ dàng, chính xác và nhanh chóng. Việc tìm kiếm CIC cá nhân của bạn chỉ mất khoảng 5 phút để hoàn thành và bạn sẽ có thể xem CIC nợ xấu của mình trực tuyến với tất cả các thông tin liên quan về khoản nợ khó đòi của bạn.
- Bước 1: Truy cập trang web CIC
- Bước 2: Làm theo hướng dẫn để đăng ký, bao gồm thông tin cá nhân, ảnh chứng minh nhân dân …
- Bước 4: Nhập mật khẩu dùng một lần được gửi đến số điện thoại di động đã đăng ký và nhấp vào “Tiếp tục”
- Bước 5: Nhân viên CIC sẽ gọi điện cho bạn để xác minh thông tin qua bảng câu hỏi
- Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công, những thông tin bắt buộc: tài khoản, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS / email.
- Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC và kiểm tra các lịch sử giao dịch tín dụng của bạn trong phần thông tin cá nhân.
Kiểm tra bằng ứng dụng
Trước tiên, bạn phải cài đặt ứng dụng cho điện thoại cá nhân của mình và sau đó sử dụng ứng dụng này để thực hiện truy vấn nợ khó đòi. Ứng dụng CIC có mặt cho hệ điều hành iOS và Android phổ biến nên rất dễ tìm.
- Bước 1: Tải xuống và cài đặt ứng dụng CIC vào điện thoại của bạn.
- Bước 2: Làm theo các bước hệ thống yêu cầu để đăng ký tài khoản CIC
- Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản của bạn sau khi vượt qua bài đánh giá CIC. Quá trình xem xét hồ sơ tài khoản có thể mất 1-3 ngày làm việc.
- Bước 4: Sử dụng chức năng tra cứu để kiểm tra công nợ khó đòi theo các bước mà hệ thống yêu cầu.
- Bước 5: Nhận kết quả tìm kiếm
Cho dù bạn chọn phương pháp nào để kiểm tra tín dụng xấu, hệ thống CIC sẽ gửi cho bạn một báo cáo lịch sử tín dụng chi tiết khi việc tìm kiếm hoàn tất. Thông tin trong báo cáo lịch sử sẽ bao gồm: điểm tín dụng cá nhân, các khoản nợ hiện có, khoản nợ nào khó đòi, lịch sử tín dụng, các mối quan hệ tín dụng …
Xem thêm: 29+ Dịch Vụ Cho Vay Tiền Nóng Gấp Online Trong Ngày Uy Tín
Nợ xấu CIC có thể xoá bằng cách nào?
Cách xóa nợ xấu của CIC tùy thuộc vào các trường hợp bạn có nợ khó đòi. Thông thường xảy ra 2 trường hợp sau đây
Nợ xấu thuộc về lỗi của khách hàng
Nếu nợ xấu đến từ lỗi của chính khách hàng, chẳng hạn như chậm thanh toán, bạn cần xóa nợ theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi của CIC xem bạn nợ bao nhiêu tiền và khoản nợ thuộc nhóm nào. Bạn chọn cách tra cứu CIC cá nhân phù hợp nhất với bạn
- Bước 2: Đến ngân hàng / tổ chức tài chính cho vay và hợp tác với ngân hàng / tổ chức tài chính để tổng hợp tất cả số tiền gốc và lãi cần phải trả. Sau đó bạn phải trả hết nợ.
- Bước 3: Đầu tháng sau, bạn kiểm tra lại thông tin tín dụng CIC của mình xem khoản nợ khó đòi đã được xóa chưa. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu trữ giới hạn một khoảng thời gian, tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà bạn có:
Nhóm 3, 4, 5 Nợ xấu còn lại trong 5 năm qua
Nợ xấu nhóm 2 giữ lại trong 1 năm
Vì vậy, cách xóa nợ khó đòi nhanh nhất là xóa nhanh các khoản nợ quá hạn, khó đòi.
Trường hợp 2: Do lỗi của bên cho vay hoặc CIC
Nếu nợ khó đòi là do các tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính) hoặc trung tâm CIC, bạn cần làm theo các bước sau:
- Bước 1: Tìm CIC Cá nhân tại Trung tâm CIC để biết số tiền bạn nợ, Nhóm Nợ khó đòi
- Bước 2: Gửi thư đến ngân hàng hoặc trung tâm CIC để khiếu nại.
- Bước 3: Gửi khiếu nại và đến trực tiếp các trung tâm trên để giải quyết.
- Bước 4: Nhận kết quả từ CIC và kiểm tra tình trạng nợ xấu trên website.
Một số những khúc mắc thường gặp của khách hàng về CIC cá nhân
Ảnh hưởng của nợ xấu của CIC như thế nào?
Đối với cá nhân, tác động lớn nhất của nợ xấu là gây tổn hại đến uy tín của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Nợ xấu sẽ khiến hồ sơ vay của bạn ở mức rất thấp trong tương lai. Trung tâm CIC sẽ phân loại nợ xấu theo từng mức độ, thường có 5 nhóm nợ xấu, nếu tình trạng của bạn thuộc các nhóm 3, 4, 5 thì ngân hàng, và hầu hết trung tâm tài chính không cho vay nữa.
Khi các ngân hàng và tổ chức tài chính xem xét các đơn xin vay, họ sẽ quyết định cho vay một số tiền phù hợp dựa trên điểm tín dụng CIC. Các khoản nợ khó đòi được coi là ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn trước các ngân hàng và tổ chức tài chính.
Làm cách nào để không bị đánh giá là cá nhân có tín dụng xấu?
Nợ xấu tại CIC có thể tác động tiêu cực đến quá trình vay nên bạn cần tránh. Sau khi đánh giá nhu cầu và thu nhập hiện tại, bạn xác định số tiền vay không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo cuộc sống.
Các biện pháp tránh bị nợ xấu:
Đừng cố gắng vay khi biết mình có tiền sử tín dụng xấu trong 2 năm qua và thuộc nhóm nợ xấu.
Cẩn thận với việc nợ thẻ tín dụng. Hãy chắc chắn bạn đã thanh toán đúng hạn (trong vòng 45 ngày) và không chi tiêu hơn khả năng chi trả bản thân. Đặc biệt không mua nhiều hơn 50% hạn mức ghi nợ thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo điểm tín dụng tốt.
Đừng vay tiền khi bạn chắc chắn rằng tài chính của bạn không thể trả lại. Vì điều này ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, bạn sẽ không thể vay tiền sau này khi bạn thực sự cần.
Điều rất quan trọng đối với tình hình tài chính của bạn là thực hiện một cuộc điều tra CIC cá nhân để tự kiểm tra các khoản nợ xấu. Đặc biệt là những người không tự tin vào việc quản lý tài chính cá nhân hoặc có nhu cầu vay vốn hay mở thẻ tín dụng. Vậy nên khuyên bạn hãy lập kế hoạch tài chính hợp lý, tránh nợ khó đòi từ CIC.
Mong rằng thông qua những chia sẻ trên đây giúp bạn có kiến thức cũng như cách tra cứu CIC cá nhân để luôn nắm rõ tình trạng nợ xấu cá nhân, đặc biệt đối những những cá nhân có tiền sử vay vốn tại ngân hàng hoặc từ các công ty cho vay tài chính trên cả nước.