Hình thức mua xe ô tô trả góp đã không còn mới trong đời sống hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ những kiến thức và thông tin về loại hình dịch vụ này. Vậy nên, bài viết hôm nay sẽ giúp các bạn hiểu hơn về thủ tục mua xe ô tô trả góp cũng như đưa ra lựa chọn hợp lý nhất.
Mục Lục
Mua xe ô tô trả góp là gì
Mua xe ô tô trả góp tức là bạn sẽ mua được chiếc xe mình mong muốn nhưng không nhất thiết phải trả một lần toàn bộ giá trị xe mà hãy trả góp. Bạn chỉ cần trả trước 20% hoặc 30% theo nhu cầu, phần còn lại trả góp hàng tháng theo kỳ hạn nhất định.
Để mua xe ô tô trả góp, trước tiên bạn cần có một khoản tiền nhất định trong tài khoản, khoảng 20-30% giá xe, thứ hai là tài sản thế chấp, trong trường hợp này, chính chiếc ô tô bạn định mua cũng hoàn toàn có thể được dùng để thế chấp.
Thông qua đơn vị cho vay, thường là ngân hàng hoặc công ty cho vay tài chính, bạn sẽ được vay tới 70% giá trị xe, thời gian vay tối đa là 5 năm. Tuy nhiên, bạn cần phải trả cho người cho vay một mức lãi suất phù hợp với chính sách cho vay của họ.
Tại sao mua xe trả góp là lựa chọn hợp lý
Hiện nay mức sống của xã hội được nâng cao và nhu cầu đi lại cũng ngày càng tăng nên việc mua một chiếc ô tô để đáp ứng nhu cầu đi lại của bản thân, gia đình và phục vụ mục đích công việc là điều bình thường.
Tuy nhiên, không phải ai cũng có điều kiện sở hữu một tài sản lớn như ô tô. Biết được điều này, nhiều dịch vụ mua bán xe ô tô trả góp ra đời nhằm giải quyết vấn đề tài chính một cách ổn thỏa nhất.
Điều kiện mua xe trả góp
Đối với cá nhân
Để được mua xe ô tô trả góp cá nhân, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau: Là công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi, có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa phương. Ngoài ra, khách hàng cần có giấy tờ chứng minh lương hoặc thu nhập kinh doanh ổn định và đủ tiền trả góp hàng tháng. Đặc biệt, cần có mục đích vay để mua ô tô hợp pháp và tài sản thế chấp đủ lớn, phù hợp để đảm bảo khoản vay.
Đối với doanh nghiệp
Công ty có nhu cầu vay tiền mua xe ô tô cần phải thành lập tại Việt Nam, hoạt động kinh doanh ít nhất 2 năm, không phát sinh khoản nợ phải thu khó đòi trong 2 năm trở lại đây.
Hình thức mua xe trả góp
Có hai hình thức vay mua ô tô là vay tín chấp và vay thế chấp.
Vay tín chấp là hình thức cho vay hoàn toàn dựa vào uy tín tín dụng của người đi vay, không cần thế chấp tài sản. Đồng thời, vay tín chấp cần có tài sản thế chấp đủ lớn để đảm bảo khoản vay.
Đa số người mua xe trả góp thường dùng chính chiếc xe sắp mua để thế chấp luôn vì thủ tục vay sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn. Khi đó, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ giữ giấy đăng ký xe bản chính cho đến khi chủ xe trả hết gốc và lãi. Trong trường hợp bình thường, ngân hàng sẽ đưa ra khoản vay với hạn mức tối đa 70% – 80% giá trị xe, và người mua phải trả số tiền còn lại.
Hình thức thứ hai là thế chấp tài sản khác, người mua là chủ sở hữu và giá trị của tài sản thế chấp lớn hơn giá trị chiếc ô tô định mua. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản thuộc quyền sở hữu của bạn, tiền gửi hoặc một chiếc ô tô khác. Với hình thức này, người mua không cần trả trước hạn, có cơ hội vay 100% giá trị xe mà vẫn được hưởng lãi suất tốt.
Lãi suất mua xe trả góp
Có thể nói, lãi suất vay là vấn đề được quan tâm nhất khi khách hàng có dự định mua xe trả góp. Có hai loại lãi suất thường được các ngân hàng sử dụng là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Chủ xe có thể tùy theo tình hình thực tế mà lựa chọn gói lãi suất phù hợp với tài chính của mình.
Gói lãi suất cố định
Lãi suất cố định là lãi suất cụ thể được cố định trong suốt thời hạn của khoản vay. Mốc tính cho lãi hàng tháng là tổng dư nợ ban đầu. Ưu điểm của hình thức này là lãi suất không bị ảnh hưởng bởi biến động tài chính thị trường nên rất phù hợp với những khách hàng có thu nhập ổn định.
Đồng thời, họ sẽ biết chính xác số tiền gốc và lãi hàng tháng của mình là bao nhiêu để từ đó chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, nếu lãi suất thị trường giảm, người mua sẽ bị ảnh hưởng.
Gói lãi suất thả nổi
Lãi suất theo hình thức lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh thường xuyên theo điều kiện thị trường nên mức lãi sẽ thay đổi theo thời gian. Thời gian điều chỉnh thường là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần.
Khi lựa chọn hình thức trả lãi này, nếu lãi suất thị trường giảm thì người đi vay có lợi, ngược lại nếu lãi suất thị trường tăng thì người đi vay bị lỗ. Ngoài ra, nếu khách hàng lựa chọn gói lãi suất thả nổi thông thường, khách hàng có thể khó dự đoán chính xác số tiền phải trả hàng tháng cho ngân hàng, điều này sẽ ảnh hưởng đến sự chủ động về tài chính của người đi vay.
Gói hỗ trợ của ngân hàng
Các ngân hàng và hãng xe cũng thường đưa ra các phương án hỗ trợ lãi suất 0%, hoặc cho khách hàng mua xe trả góp lần đầu với lãi suất thấp. Sau đó, lãi suất sẽ tăng theo chính sách của từng ngân hàng.
Thủ tục mua xe ô tô trả góp
Hiện nay với sự hỗ trợ của các đại lý bán xe ô tô và các ngân hàng liên kết, thủ tục mua xe ô tô trả góp ngày càng trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết và làm theo hướng dẫn của nhà cung cấp dịch vụ.
Những hồ sơ cần chuẩn bị cho thủ tục mua xe ô tô trả góp
Cho cá nhân
- Giấy tờ tùy thân bao gồm thẻ căn cước công dân/hộ chiếu và hộ khẩu
- Giấy đăng ký kết hôn và chứng minh thư của vợ/chồng (nếu đã kết hôn)
- Giấy chứng nhận độc thân của phường / cộng đồng nơi bạn sống (nếu bạn độc thân)
- Bảng lương, hợp đồng lao động ít nhất 1 năm, sao kê tài khoản cá nhân, sổ tiết kiệm
- Chứng minh tài sản có giá trị như ô tô, nhà cửa, bất động sản, cổ phiếu, cổ phiếu …
Đối với những cá nhân sở hữu công ty riêng của họ
- Giấy phép kinh doanh
- Báo cáo thuế, báo cáo tài chính, bảng lương cho nhân viên trong các kì
- Hóa đơn cho chi phí giao dịch kinh doanh trong tháng gần nhất
- Đơn vay và phương án trả lãi (theo mẫu có sẵn)
Cho doanh nghiệp
- Giấy phép kinh doanh
- Mã số thuế của doanh nghiệp
- Báo cáo thuế trong năm qua.
- Báo cáo hóa đơn VAT cho năm gần đây nhất
- chính sách của công ty
- Bản sao giấy chứng nhận đăng ký đã có con dấu
- Giấy sở hữu các tài sản cố định, cơ sở vật chất: nhà máy, dây chuyền sản xuất, máy móc, thiết bị, nhà xưởng và các loại ô tô khác.
- Đơn vay và kế hoạch trả lãi
- Hợp đồng kinh tế đầu ra và đầu vào của công ty
Xin lưu ý rằng các tài liệu trên sẽ được thêm vào hoặc bớt tùy theo chính sách của bên cho vay.
Thủ tục cho vay khi mua ô tô trả góp
Trong thủ tục mua xe ô tô trả góp, để vay vốn, nếu khách hàng lựa chọn hình thức thế chấp xe ô tô thì khách hàng cần gửi hồ sơ vay để ngân hàng thẩm định tín dụng. Nếu thành công, bạn sẽ nhận được bảo lãnh từ ngân hàng. Sau đó, khách hàng tiếp tục làm thủ tục đăng ký xe. Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ ký hợp đồng tín dụng và thanh toán vốn. Khách hàng nhận bản sao giấy đăng ký xe từ ngân hàng, sau đó đến đại lý bán xe để hoàn tất giao dịch.
Đối với các hình thức thế chấp khác, ngân hàng sẽ đánh giá chất lượng và giá trị thực tế của chiếc xe, đưa ra mức cho vay dựa trên giá trị của chiếc xe và tài sản thế chấp, đồng thời phân bổ và lưu giữ các giấy tờ, chứng từ từ tài sản thế chấp của khách hàng.
Quy trình cụ thể như sau:
- Bước 1: Bạn cần cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ, chứng từ mà ngân hàng cho vay yêu cầu.
- Bước 2: Ngân hàng sẽ đánh giá các tài liệu mà bạn đã cung cấp. Nếu hồ sơ vay của bạn được ngân hàng chấp thuận thì ngân hàng sẽ thông báo bảo lãnh khoản vay nợ cho bạn. Bạn sẽ thanh toán tiền đặt cọc và số tiền đối ứng cho đại lý bán xe.
- Bước 3: Đại lý bán xe sẽ xuất hóa đơn và gửi chứng từ cho bạn để làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm.
- Bước 4: Sau khi có được bản chính biển số và giấy đăng ký xe, bạn cần đến ngân hàng thêm một lần nữa để ký hợp đồng tín dụng. Sau đó nộp các khoản phí liên quan, công chứng hồ sơ, ký giấy tín dụng tại ngân hàng (cần có chữ ký của cả hai vợ chồng; nếu khách hàng vay là công ty thì phải ký tên người đại diện công ty vay và đóng dấu xác nhận công ty). ). Sau khi hoàn thành các bước trên, lúc này ngân hàng sẽ cấp cho bạn các loại bản sao của giấy đăng ký xe và chuyển tiền trực tiếp cho đại lý bán xe.
- Bước 5: Khi nhân viên bán xe nhận được tiền từ ngân hàng, bạn có thể đến nhận xe và hoàn tất giao dịch ngay lập tức.
Một số vấn đề cần lưu ý về thủ tục mua xe ô tô trả góp
Chủ xe hay người đi vay trả góp cần kiểm tra kỹ tình trạng tín dụng cá nhân trước khi mua xe trả góp. Nhiều khách hàng bị ngân hàng từ chối khi làm thủ tục vay mua ô tô và phát hiện có số dư nợ xấu. Điều này có thể làm cho quá trình thẩm định mất nhiều thời gian hơn và người mua có thể phải chịu mức lãi suất cao hơn nhiều.
Ngoài ra, trước khi vay mua xe ô tô, người đi vay và làm thủ tục cũng cần xem xét đến yếu tố quyết định khả năng chi trả khoản nợ của bản thân như: thu nhập bình quân, các khoản chi cố định và không cố định hàng tháng, các khoản chi phí, nghiệp vụ sau mua,… để cân đối tài chính để đảm bảo trả nợ hàng tháng. Ngoài ra, khách hàng cũng cần đặc biệt quan tâm đến điều kiện vay vốn và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất phù hợp.
Có nên mua xe ô tô trả góp hay không là câu hỏi được rất nhiều người băn khoăn. Nếu tình hình tài chính hiện tại không cho phép bạn thanh toán trực tiếp khoản tiền lớn thì đây chính là lựa chọn tốt nhất. Tuy nhiên, cần biết cách kiểm soát thu chi hợp lý và điều chỉnh khoản vay, để không biến hình thức vay mua ô tô này trở thành gánh nặng chi trả tài chính cho bạn và gia đình.
Trên đây là một số thông tin cơ bản về thủ tục mua xe ô tô trả góp. Hy vọng rằng bạn đã có được cho bản thân những kiến thức hữu ích trong việc lựa chọn và mua xe ô tô.