Hướng Dẫn Kiểm Tra Nợ Xấu Ngân Hàng Mirae Asset

Hiện nay, nhiều người tiêu dùng đang thắc mắc nợ xấu ngân hàng Mirae Asset là gì và làm thế nào để kiểm tra các khoản nợ xấu. Bởi lẽ đây sẽ là những điều bạn cần lưu ý khi ký hợp đồng vay và theo dõi quá trình thanh toán hợp đồng. Sau khi sử dụng các dịch vụ tài chính tại ngân hàng, các khoản nợ khó đòi sẽ ảnh hưởng đến dữ liệu cá nhân và quyền lợi của bạn. Hãy cùng chúng tìm hiểu thêm về những vấn đề này qua các bài viết dưới đây !

Tìm hiểu thông tin cơ bản về công ty tài chính Mirae Asset

Mirae Asset (MAFC) là công ty tài chính đa quốc gia, chính thức mở trụ sở và hoạt động tại Việt Nam từ năm 2011. Công ty chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp nên cũng rất được khách hàng ưa chuộng. Ngân hàng Mirae Asset Bank là một trong những đơn vị trực thuộc sử quản lý của Mirae Asset (MAFC).

Vay ngay

Bằng sự tăng trưởng và phát triển vượt bậc của ngành tài chính, Mirae Asset được trao giải thưởng “Công ty tài chính phát triển nhanh nhất năm 2017”. Tính đến thời điểm hiện tại, ngân hàng đã trải dài hầu hết các tỉnh thành, bao gồm Hà Nội, Đà Nẵng, TP Hồ Chí Minh và Bắc Ninh.

Tín dụng là một dịch vụ chủ chốt của Mirae Asset Bank. Vì vậy, khoản vay cho khách hàng có thể lên đến 100 triệu đồng. Ngoài ra, Mirae Asset Bank còn cung cấp các dịch vụ cho vay đa dạng như cho vay theo hợp đồng bảo hiểm, cho vay theo lương, cho vay theo lãi suất tiền điện.

Xem thêm: Top 10 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Uy Tín Lãi Suất Tốt

Tìm hiểu nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay nợ khó đòi là khoản tiền mà tổ chức tín dụng cung cấp cho người có nhu cầu nhưng khó thu hồi. Người vay chậm trả hoặc không thanh toán do không đủ khả năng tài chính.

Theo số ngày chậm nộp, nợ khó đòi được chia thành 5 nhóm. Trong số đó, các đối tượng có khoản vay thuộc nhóm 1 và nhóm 2 có nhiều cơ hội vay hơn. Từng nhóm nợ xấu sẽ được gọi tên, lưu trữ và phân loại cụ thể trên CIC. Cụ thể, nhóm nợ đầu tiên được gọi là nợ đủ tiêu chuẩn, và nhóm nợ thứ hai đáng được quan tâm.

Nhóm nợ khó đòi thứ ba là các khoản nợ dưới mức tiêu chuẩn, và nhóm thứ tư là các khoản nợ bị nghi ngờ có tổn thất tài chính. Trong đó, nhóm nợ xấu thứ 5 là nhóm cần tránh nhất và được coi là không có khả năng thu hồi vốn. Những người thuộc nhóm này khó có thể vay vốn từ bất kỳ tổ chức nào.

Tất cả thông tin nợ xấu sẽ được lưu trữ trên CIC và bạn có thể xem được. Nếu có nhu cầu vay, bạn cần chủ động kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình. Để chắc chắn, bạn nên chọn hình thức thanh toán để xem thông tin chi tiết. Các đơn vị cho vay nợ khó đòi cũng sẽ dựa vào đây để xem xét hồ sơ của bạn.

Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu ngân hàng Mirae Asset là gì?

Cho vay dẫn đến nợ xấu gia tăng là điều mà tổ chức tài chính nào cũng gặp phải. Vì nhiều lý do khác nhau, người vay có thể không trả được nợ. Theo thời hạn luật định, nhóm khoản vay nào trở thành nợ xấu. Đây là lý do tại sao những người này khó có thể tiếp tục xin tài trợ trong tương lai.

Khi công ty ngày càng phát triển và uy tín ngày càng cao, nhu cầu vay tín dụng từ tài sản và vay tiêu dùng hình thành trong tương lai ngày càng tăng. Tương ứng, tình hình nợ xấu của các ngân hàng tài sản trong tương lai cũng sẽ tăng lên đáng kể. Sau đây là một số nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ khó đòi này:

• Tại thời điểm ký hợp đồng với Mirae Asset, khách hàng chưa rõ cách tính lãi và nghĩa vụ thanh toán.
• Trong thời gian thực hiện hợp đồng, khách hàng không cân đối được chi phí sinh hoạt dẫn đến thiếu nguồn tài chính để thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
• Trong thời gian thực hiện hợp đồng, khách hàng có khả năng trả nợ nhưng cố tình trì hoãn hoặc không muốn trả khoản vay cho ngân hàng.
• Khách hàng không theo dõi tình hình khoản vay hàng tháng và quên hạn thanh toán.

Ngoài ra, do các điều kiện khách quan, nợ khó đòi cũng có thể xảy ra. Ví dụ, trong giai đoạn 2020-2021, đại dịch Covid-19 đang hoành hành. Điều này đã dẫn đến việc nhiều công ty phải đóng cửa và công nhân thất nghiệp. Kể từ đó, thu nhập đột ngột chững lại, gây khó khăn cho việc trả nợ. Việc trả nợ chậm sẽ trở thành khoản nợ khó đòi mà người vay khó xóa.

Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh

Tìm hiểu Mirae Asset có cho vay nợ xấu không?

Khi vay tại công ty tài chính khác, bạn vẫn có thể đăng kí khoản vay khác tại Mirae Asset Finance Việt Nam với điều kiện không có lịch sử nợ xấu hay nợ khó đòi trong quá trình vay. Đối với nhóm nợ 1 và 2, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính vẫn có thể linh hoạt cho vay nhưng sẽ kèm theo những điều kiện khắt khe hơn.

Đối với các khoản nợ nhóm 3 trở lên, việc vay vốn từ các tổ chức rất khó khăn. Như vậy, để trả lời câu hỏi Mirae Asset có cho vay nợ xấu không, bạn cần dựa vào lịch sử tín dụng của bản thân.

Nợ xấu ở ngân hàng Mirae Asset chia làm mấy nhóm?

Nợ xấu tài sản hình thành trong tương lai biểu hiện ở nhiều mức độ, từ ít nghiêm trọng đến mất khả năng thanh toán. Tuy nhiên, với thời gian quá hạn thanh toán, khách hàng có thể bị CIC của ngân hàng Mirae Asset (trung tâm quản lý nợ xấu ngân hàng nhà nước) ghi nhận.

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (không quá hạn trả nợ từ 1 đến 10 ngày).
• Nhóm 2: Dư nợ cần biết (quá hạn trả nợ trong vòng 10 ngày đến 90 ngày).
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn trả nợ trên 91 đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Dư nợ khó đòi (quá hạn trả nợ từ 181 ngày đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trả nợ trên 360 ngày).

Nợ xấu nhóm 1

Nợ khó đòi nhóm 1 là mức thấp nhất trong các khoản nợ quá hạn ngắn hạn. Nợ khó đòi nhóm 1 có thể do nguyên nhân khách hàng hoặc do khách hàng quên thời hạn thanh toán nếu chậm thanh toán không quá 10 ngày. Khi bạn đã hoàn thành nghĩa vụ thanh toán và nộp phạt thì bạn sẽ được xóa nợ nhóm 1 khó đòi.

Nợ xấu chú ý

Xuất phát từ nhóm nợ xấu tập trung (nợ xấu nhóm 2), hậu quả của nợ xấu sẽ ảnh hưởng ít nhiều đến việc xét duyệt hồ sơ vay tài chính của khách hàng. Khi hợp đồng bị chậm trên 10 ngày, khách hàng lưu ý cần có thời gian theo dõi nhất định để thoát khỏi nợ xấu Nhóm 2.

Nợ xấu nhóm 3,4 và 5

Bắt đầu từ nhóm 3, khách hàng được các ngân hàng quốc doanh xếp vào nhóm mất khả năng thanh toán. Cụ thể, khách hàng quá hạn trả nợ từ 30 ngày trở lên sẽ được xếp vào nhóm 3, quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên là nhóm 4 và trên 365 ngày là nhóm 5.

Cách kiểm tra nợ xấu ở ngân hàng Mirae Asset

CIC (Credit Information Center) hay còn gọi là trung tâm thông tin tín dụng là cơ quan quản lý nợ xấu của tấtc các ngân hàng và công ty tài chính hoạt động tại Việt Nam. Do đó, bạn chỉ cần truy cập CIC thông qua ứng dụng hoặc trang web để kiểm tra tài sản nợ xấu hình thành trong tương lai. Sau khi điền đầy đủ thông tin cá nhân và hợp đồng, nhân viên sẽ liên hệ với bạn và hướng dẫn bạn nhận kết quả xét nghiệm.

Ngoài ra, khách hàng có thể tự theo dõi thông qua hóa đơn để thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho gia đình. Hoặc liên hệ trực tiếp với Mirae Asset Bank để kiểm tra tình trạng hợp đồng và các khoản nợ khó đòi của bạn (nếu có).

Hướng dẫn cách xóa nợ xấu ở ngân hàng Mirae Asset

Về cơ bản, khách hàng cần hoàn thành nghĩa vụ thanh toán hợp đồng và thanh toán phí chậm trả tại Mirae Asset Bank để xem xét xóa nợ khó đòi. Ngoài ra, nếu có các hồ sơ nợ xấu lưu ý (nhóm 2) trở lên thì cần một thời gian theo dõi nhất định mới có thể thoát khỏi hoàn toàn nợ xấu. Theo đó:

• Nhóm nợ lưu ý: 12 tháng.
• Nợ Nhóm 3, 4, 5: 5 năm.

Trong thời gian theo dõi này, hầu như tất cả các ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ không xử lý hồ sơ vay của bạn. Vì vậy, bạn nên chủ động thực hiện nghĩa vụ trả nợ để tránh trường hợp nợ xấu ảnh hưởng đến quá trình làm hồ sơ vay sau này.

Kinh nghiệm vay tiền ở ngân hàng Mirae Asset không bị nợ xấu

Sau đây là kinh nghiệm điều tra của khách hàng trong việc tránh nợ xấu khi vay tài sản tại ngân hàng sau này:

• Xem xét thu nhập, số tiền vay và nghĩa vụ thanh toán hàng tháng (nếu trả góp).
• Không nên vay quá nhiều so với mức 150% của thu nhập bình quân.
• Đọc kỹ và chắc chắn rằng bạn hiểu rõ về lãi suất và các điều khoản thanh toán khi ký hợp đồng.
• Giám sát việc thực hiện hợp đồng bằng cách ghi chú và nhắc nhở.
• Chủ động thanh toán khoản vay hàng tháng để tránh trường hợp quên, nhầm lẫn và các lý do khác.

Lúc đầu, các quy tắc và quy định của ngân hàng cực kỳ nghiêm ngặt đối với các khoản vay, đặc biệt là việc xét duyệt hồ sơ vay có lịch sử nợ xấu. Do đó, để được vay nếu có nợ xấu, bạn phải đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định nghiêm ngặt của ngân hàng. Đặc biệt, điều quan trọng nhất là bạn cần chứng minh trước đầy đủ lý do chậm thanh toán. Dịch bệnh, khủng hoảng kinh tế và thiên tai là một trong những lý do thường được chấp nhận.

Ngoài ra, bạn cũng cần đảm bảo việc trả nợ đúng hạn. Các ngân hàng rất coi trọng vấn đề này và thường dựa vào đó để tính toán độ tin cậy. Khi đã nhận được khoản vay, bạn nên chú ý đến thời hạn thanh toán và các kinh nghiệm đã được nêu chi tiết ở trên để tránh bị trễ hạn. Điều này rất hữu ích cho việc đăng ký khoản vay lần sau.

Việc khách hàng có nợ xấu ngân hàng Mirae Asset sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng xét duyệt hồ sơ vay của tất cả các ngân hàng/ công ty tài chính. Vì vậy, việc tìm hiểu hợp đồng, nguyên nhân, cách phân loại, cách xóa nợ khó đòi là những vấn đề khách hàng cần quan tâm khi ký hợp đồng vay. Hy vọng những thông tin trên của chúng tôi có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề trên!