Ngân Hàng Số Là Gì? Top 5 Ngân Hàng Số Uy Tín Hiện Nay

Ngân hàng số là gì là câu hỏi mà nhiều người đặt ra trong ký nguyên 4.0. Hiểu ngắn gọn, đây là hình thức ngân hàng số hóa mọi hoạt động, dịch vụ của ngân hàng truyền thống trên nền tảng website hoặc ứng dụng di động. Ngày nay, khi thế giới đã bước vào kỷ nguyên 4.0, ngân hàng số đã trở thành xu hướng tất yếu hỗ trợ sự phát triển của kinh tế và thương mại toàn cầu. Để tìm hiểu thêm về các tổ chức tài chính kỹ thuật số, mời bạn đọc khám phá bài viết dưới đây!

Giới thiệu về ngân hàng số

Ngân hàng số – tổ chức tài chính số hay còn gọi là Digital Banking là ngân hàng hoạt động dựa trên ứng dụng tài chính hoặc trang web cho phép thực hiện các giao dịch tương tự tại một ngân hàng trực tiếp. Tuy nhiên, ngân hàng số hoạt động bằng hình thức online thông qua mạng internet. Nhờ đó, người dùng không cần đến chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể chủ động mọi lúc, mọi nơi, giúp giảm thiểu hầu hết các thủ tục giấy tờ, giúp mọi giao dịch trở nên đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện hơn nhiều.

Mọi giao dịch trực tuyến sau đều có thể hoàn thành trong 1-2 phút với vài thao tác đơn giản:

• Thanh toán
• Chuyển khoản/Chuyển tiền
• Vay ngân hàng
• Gửi tiết kiệm
• Nộp tiền vào tài khoản
• Quản lý tài khoản/ thẻ
• Đầu tư, bảo hiểm.

Nhiều người thường nhầm lẫn giữa hai khái niệm ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (E-Banking), thậm chí đánh đồng chúng. Trên thực tế, ngân hàng số là một bước phát triển hơn nữa của ngân hàng điện tử. Ngân hàng kỹ thuật số đòi hỏi công nghệ cao, bao gồm các đổi mới trong dịch vụ tài chính, chiến lược di động, kỹ thuật số, trí tuệ nhân tạo, thanh toán, regtech, dữ liệu, blockchain, API, kênh phân phối và công nghệ…

Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp

Ưu điểm ngân hàng số

Sau khi biết ngân hàng số là gì, bạn cần biết các ưu điểm mà chúng mang lại. Đây là hình thức giao dịch ngày càng phát triển mạnh mẽ và mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, cụ thể:

• Ngân hàng số hỗ trợ giao dịch thuận tiện: Chỉ với một thiết bị điện tử kết nối, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
• Ngân hàng số giúp tiết kiệm thời gian và công sức: Với ngân hàng số, quý khách hàng không phải mất thời gian, cũng như công sức đến phòng giao dịch chi nhánh ngân hàng trực tiếp. Khách hàng có thể tự mình thực hiện các giao dịch bằng các thiết bị điện tử cầm tay. Mọi giao dịch đều được tự động hóa và xử lý rất nhanh chóng.
• Ngân hàng số giúp tiết kiệm chi phí: Để khuyến khích và nâng cao trải nghiệm của khách hàng, các ngân hàng có chính sách giảm hoặc miễn phí nhiều dịch vụ phổ biến như chuyển tiền, rút ​​tiền ATM, duy trì tài khoản, v.v. Ngoài ra còn có nhiều ưu đãi cho việc thanh toán trực tuyến đối với một số mặt hàng của ngân hàng.
• Ngân hàng số có bảo mật dữ liệu an toàn, trong đó việc sử dụng mã xác minh bằng mã OTP là một cơ chế bảo mật phổ biến và hiệu quả. Đồng thời, khách hàng được thông báo ngay lập tức về bất kỳ thay đổi nào đối với tài khoản cá nhân của mình.

Xem thêm: Top 99 Dịch Vụ Vay Tiền Online 24/24 Uy Tín Duyệt Vay Nhanh

5 ngân hàng số uy tín nhất 2022

Cake

Cake Digital Bank là ứng dụng ngân hàng di động trực tuyến do VP Bank và Be Group hợp tác phát triển. So với ví điện tử truyền thống, bạn có thể tạo tài khoản ngân hàng, lấy số tài khoản, phát hành thẻ (nếu cần), và các dịch vụ khác như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, … Cake sẽ có các tính năng và dịch vụ sau từ các ngân hàng thông thường để đáp ứng nhu cầu.

Ưu điểm:

• Cake Digital Bank miễn phí các dịch vụ, phí quản lý, phí duy trì tài khoản trong suốt thời gian sử dụng.
• Cake Digital Bank cho phép gửi tiền đến tất cả các ngân hàng miễn phí.
• Cake Digital Bank miễn phí phát hành thẻ ATM.
• Cake Digital Bank hỗ trợ rút tiền miễn phí từ ATM tại tất cả các ngân hàng.

Hạn chế:

• Hiện tại VP Bank Cake chưa liên kết với ngân hàng, chỉ có tài khoản Be Group.
• Nhờ ra mắt gần đây, các dịch vụ của Cake không quá phong phú nhưng vẫn đủ để chúng ta trải nghiệm.

Viettel pay

Viettel Pay xuất phát điểm không phải là một ngân hàng truyền thống mà là một công ty viễn thông. Dù là uy tín hay an toàn thì mọi người cứ yên tâm sử dụng ngân hàng số này.

Ưu điểm:

• Không phải do ngân hàng phát triển nhưng có đầy đủ các dịch vụ ngân hàng: chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm, nạp tiền di động/ ví điện tử, bảo hiểm …
• Viettel Pay có thủ tục đăng ký đơn giản để sử dụng.
• Viettel Pay hỗ trợ kết nối với nhiều đối tác ngân hàng tại Việt Nam.
• Viettel Pay cung cấp công nghệ bảo mật hiện đại và an toàn nhất trên thế giới.
• Viettel Pay hỗ trợ tất cả các điểm giao dịch và cửa hàng Viettel.

Hạn chế:

• Viettel Pay không phải là sản phẩm ngân hàng nên chỉ có sản phẩm và dịch vụ tài chính là chính, còn các chức năng khác như thanh toán, chuyển tiền, mua sắm là chính.
• Viettel Pay không thể xử lý các dịch vụ ngân hàng như mở thẻ và mở tài khoản.
• Khách hàng cần có tài khoản ngân hàng trực tuyến để liên kết tài khoản ngân hàng với Viettel Pay.

TNEX

TNEX là nền tảng và hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của Việt Nam dành cho chủ cửa hàng và người tiêu dùng, được tài trợ bởi Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB). Bạn có thể coi TNEX là một ngân hàng kỹ thuật số với các đặc điểm sau:

• TNEX hoạt động dựa trên Internet.
• TNEX không có chi nhánh ngân hàng.
• TNEX không có phòng giao dịch.

Ở ngân hàng truyền thống, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc mở tài khoản ngân hàng, đòi hỏi nhiều thời gian, công sức cũng như thủ tục rườm rà, phức tạp. Ngược lại, Tnex đã mang đến một làn gió mới cho xu hướng ngân hàng số của Việt Nam

MBbank

Ngân hàng số MB mới có nhiều thay đổi đáng chú ý trong thời gian gần đây, ứng dụng MBBank đã được nâng cấp để có giá cả phải chăng và tiện lợi hơn trước. Nếu bạn muốn sử dụng các dịch vụ ngân hàng số hiện đại nhất thì nên chọn MB Bank.

Ưu điểm:

• Có rất nhiều ứng dụng được hỗ trợ: eMB – website giao dịch trực tuyến, ứng dụng MB Bank – mobile banking, SMS banking – ứng dụng quản lý tài khoản, vay tín chấp, vay thấu chi, liên kết thẻ, tài khoản tiết kiệm.
• Đặc biệt là APP MB Bank: APP hỗ trợ mở tài khoản nhanh, cũng như tài khoản số đẹp, sau khi tải APP và đăng ký sẽ có phần thưởng giao dịch, giao dịch miễn phí, tài khoản số đẹp miễn phí. Dịch vụ giao dịch tài chính / phi tài chính sẽ sớm ra mắt có lợi ích thẻ.

Hạn chế:

• Các sản phẩm trên Ngân hàng số MB còn rời rạc, chưa có dịch vụ hỗ trợ thống nhất các sản phẩm thành một tổng thể.
• Tốn khá nhiều phụ phí khi sử dụng: mỗi sản phẩm đều có giá thành riêng.

TPbank

Live Bank là một mô hình giao dịch trực tuyến hỗ trợ 24/7 giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu ngân hàng của họ mà không cần phải đăng ký hoặc tải xuống bất kỳ ứng dụng nào. Đây là mô hình giao dịch trực tuyến mới và duy nhất đầu tiên tại Việt Nam hiện nay, với nhiều ưu điểm và trải nghiệm mới cho các tín đồ công nghệ ngân hàng.

Ưu điểm:

• Định dạng giao dịch với các chế độ mới và độc đáo không phụ thuộc vào các thiết bị như điện thoại di động hoặc máy tính.
• Live Bank mở cửa 24/7, kể cả ngày lễ.
• Live Bank hỗ trợ tất cả các giao dịch ngân hàng: vay, mở thẻ, đăng ký dịch vụ, mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển khoản, nộp tiền vào tài khoản,..
• Live Bank có công nghệ bảo mật hiện đại.

Hạn chế:

• Đây là một mô hình tương tự như chi nhánh hoặc ATM, chỉ khác là hiện đại hơn, dịch vụ đa dạng hơn và hạn chế nhất là chỉ có ở một vài nơi ở các thành phố lớn.
• Với hình thức này, người tiêu dùng bình thường rất khó sử dụng vì e ngại về độ bảo mật.

Xem thêm: 29+ Dịch Vụ Cho Vay Tiền Nóng Gấp Online Trong Ngày Uy Tín

Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử?

Ngân hàng kỹ thuật số (Digital Bank)

Là hình thức ngân hàng số hóa mọi hoạt động của các tổ chức tài chính truyền thống, bao gồm cả ngân hàng trực tuyến và di động. Người tiêu dùng có thể thực hiện mọi giao dịch trên trang web và ứng dụng di động của ngân hàng. Việc sử dụng ngân hàng số mang lại sự tiện lợi lớn nhất, sử dụng được nhiều loại thiết bị: máy tính, máy tính để bàn, điện thoại kết nối Internet chặt chẽ.

Internet Banking

Internet Banking là một dịch vụ tổ chức tài chính trực tuyến cho phép khách hàng làm hầu hết các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiết kiệm trực tuyến, thanh toán hóa đơn, các dịch vụ tài chính chính thống, thanh toán tiền tệ, thuế, v.v. chỉ cần có thiết bị kết nối internet. Khách hàng giao dịch trực tiếp trên trang web của tổ chức tài chính.

Mobile Banking

Đây là một dịch vụ cho phép người tiêu dùng thực hiện các giao dịch tài chính trên một ứng dụng thông minh trên thiết bị di động của họ. Người dùng chỉ cần tải ứng dụng ngân hàng mà mình đăng kí tài khoản về thiết bị di động và cam kết duy trì kết nối Internet chặt chẽ để sử dụng các dịch vụ tiện ích.

Lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

• Đối với các sản phẩm ngân hàng số do các ngân hàng không phải là ngân hàng phát triển và cung cấp, nên cân nhắc và nghiên cứu trước khi sử dụng để tránh các vấn đề lừa đảo, đặc biệt là các ứng dụng ngân hàng số ở nước ngoài.
• Khi sử dụng ngân hàng số đồng nghĩa với việc mọi người làm những việc liên quan đến tiền và tài sản của mình, cần có cách để bảo vệ tài khoản của mình. Không tiết lộ tài khoản người dùng của bạn.
• Khi sử dụng điện thoại di động hoặc máy tính của người khác để đăng nhập vào tài khoản ngân hàng số, hãy đăng xuất khỏi tài khoản sau khi sử dụng và không để máy tính lưu tài khoản.

Với những thông tin cơ bản trên đây về ngân hàng số là gì, hy vọng mọi người có thể hiểu rõ hơn về xu hướng ngân hàng số tại Việt Nam hiện nay và có thể lựa chọn cho mình đơn vị cung cấp dịch vụ ngân hàng số uy tín. Nếu chưa biết sử dụng ngân hàng số nào, bạn có thể tham khảo 5 ngân hàng số lớn nhất Việt Nam mà chúng tôi đã giới thiệu ở trên để lựa chọn đơn vị tài chính phù hợp. Chúc các bạn đăng kí ngân hàng số thành công và hẹn gặp lại trong các bài viết tiếp theo!