Bảo hiểm thân vỏ ô tô là loại hình bảo hiểm tự nguyện với các mức phí bảo hiểm khác nhau theo từng hãng bảo hiểm và từng loại xe. Bên cạnh bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, khi rủi ro hư hỏng ảnh hưởng trực tiếp đến chiếc xe của bạn thì bảo hiểm thân vỏ là phương án bảo vệ hữu hiệu. Hãy cùng chúng tôi đi khám phá sản phẩm này nhé!
Mục Lục
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Khi ô tô gặp sự cố, việc sửa chữa có thể khiến bạn mất từ 2-3 triệu, thậm chí hàng trăm triệu đồng nếu sở hữu một chiếc ô tô đắt tiền. Vì vậy, bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là cần thiết đối với mỗi chủ xe ô tô.
Bảo hiểm thân vỏ là loại hình bảo hiểm vật chất bên ngoài xe ô tô. Chúng bao gồm các bộ phận không thể tách rời của thân xe như: toàn bộ cabin, chắn bùn, tay lái, nắp capo, toàn bộ đèn và gương, toàn bộ cửa và kính, cần gạt nước, vỏ kim loại… Nếu các bộ phận trên bị hư hỏng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả. phí sửa chữa và sửa chữa thiệt hại.
Tuy nhiên, việc thanh toán chỉ nằm trong điều kiện và nội dung của hợp đồng. Vì đây là bảo hiểm tự nguyện nên phí bảo hiểm cần được thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và người sử dụng, nhưng thông thường phí bảo hiểm này do công ty bảo hiểm quy định và phát hành kèm theo các mức phí khác nhau. Nếu khách hàng thấy phù hợp, họ lựa chọn sản phẩm bảo hiểm của công ty. Ngoài ra, các điều khoản khác được xác định theo thỏa thuận giữa công ty và người sử dụng bảo hiểm.
Gói Bảo hiểm vật chất Xe (Bảo hiểm Thân xe) bao gồm các quyền lợi bảo hiểm đi kèm dành cho khách hàng (khách hàng có thể lựa chọn từng gói tùy theo nhu cầu):
- Tổng thiệt hại
- Hỏng hóc từng bộ phận.
- Trộm cắp mất bộ phận (bộ phận này có thể có hoặc không tùy chọn)
Bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều chi phí khi sửa chữa xe do va chạm, hư hỏng hoặc bị đánh cắp với các bộ phận. Do đó bạn nên chọn bảo hiểm phù hợp cho ô tô của bạn.
Những cái tốt khi tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô
Chúng ta có thể thấy lợi ích cơ bản nhất của bảo hiểm ô tô là bảo vệ tài chính cho chủ xe, hoặc khi rủi ro do yếu tố bên ngoài tác động và được bảo hiểm (không loại trừ phạm vi bảo hiểm Công ty bảo hiểm), chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm chi trả cho những thiệt hại đối với các bộ phận của xe (hoàn trả tiền mặt hoặc sửa chữa-thay thế).
Tùy theo nguyên nhân, mức độ và lỗi của thiệt hại, công ty bảo hiểm sẽ xem xét và quyết định bồi thường một phần thiệt hại hoặc bồi thường toàn bộ cho chủ phương tiện.
Đối tượng tham gia bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Ô tô là tài sản quý giá đối với người Việt, vì vậy sở hữu một chiếc đồng nghĩa với việc phải lo bảo vệ khối tài sản khổng lồ này. Đối tượng nên tham gia bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là:
- Người mua xe lần đầu
- Chủ xe có vay ngân hàng, nếu tổn thất tương đối lớn (nói chung là hơn 20 triệu) thì phải mua bảo hiểm này và làm thủ tục chuyển quyền thụ hưởng cho ngân hàng.
- Vận chuyển các loại xe thương mại như Grab, Bee Bike, xe dịch vụ…
Các hình thức của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Bảo hiểm cơ bản
Là gói bảo hiểm có khung cơ bản bảo vệ chủ xe trong trường hợp hư hỏng, va chạm bên ngoài, tai nạn máy móc.
Chủ xe có thể mua thêm các gói bảo vệ như:
Mất cắp bộ phận
Khi bất kỳ bộ phận nào của xe bị mất cắp, chủ xe sẽ được bồi thường. Các công ty bảo hiểm thường giới hạn số vụ trộm trong một năm dựa trên tình hình thực tế của vụ trộm. Các bộ phận bị mất cắp phổ biến nhất là gương, biểu tượng, camera 360.
Xe bị ngập nước
Đây là vấn đề nghiêm trọng nên nhiều khi chủ xe phải mua gói này, khi hư hỏng do ngấ nước chủ xe được hỗ trợ 100% chi phí bảo dưỡng. Việc sửa chữa một chiếc xe bị hư hỏng rất tốn kém, và những chiếc xe sang có thể lên tới hàng trăm, thậm chí hàng tỷ đồng.
Cháy nổ
Khi xảy ra tai nạn cháy nổ đối với xe do nguyên nhân bên ngoài hoặc do phương tiện, chủ xe có thể được bồi hoàn số tiền tương ứng với rủi ro khi mua xe mới hoặc bảo hiểm thanh toán xe tương tự.
Bảo hiểm toàn bộ
Khách hàng sẽ chịu mọi chi phí hư hỏng xe do thân xe, máy móc, ngập nước, cháy nổ, mất cắp (phụ tùng hoặc toàn bộ xe).
Tham gia gói này, khách hàng còn có thể nhận được chi phí đi lại khi xe phải mang đi sửa ở nhà máy hoặc các chi phí khác liên quan đến việc sửa chữa. Tuy nhiên, chi phí của gói này thường sẽ rất cao.
Mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Đối với xe mua mới, giá trị bảo hiểm của xe sẽ được tính theo giá niêm yết mà hãng xe công bố ra thị trường.
Đối với xe đã qua sử dụng, giá trị bảo hiểm của xe = (tỷ lệ phần trăm giá trị còn lại của xe) x (Giá trị xe mới 100%). Phần trăm khối lượng còn lại tối thiểu của ô tô sẽ được quy định như sau:
- Nếu xe dưới 1 năm tỷ lệ 100%.
- Nếu xe 1-3 năm tuổi, tỷ lệ 85%.
- Nếu xe từ 3 đến 6 năm tuổi thì tỷ lệ này là 70%.
- Nếu xe từ 6 đến 10 năm tuổi thì tỷ lệ này là 70%.
- Đối với xe trên 10 năm tuổi, tỷ lệ khối lượng của xe sẽ là 40%.
Giá trị xe sẽ được tính theo giá khi xe niêm yết bằng với giá trị thị trường tại thời điểm bảo hiểm lốp xe ô tô. Mức giảm trừ tối thiểu 500.000 đồng / trường hợp đối với xe không kinh doanh vận tải và 1.000.000 đồng đối với xe kinh doanh vận tải.
Giá bảo hiểm thân vỏ từ các công ty như bảo hiểm giảm từ 1,4% đến 2,0% giá trị xe, tùy thuộc vào điều kiện bồi hoàn giá trị mà chủ xe nhận được.
Ví dụ, đối với xe ô tô mới tinh trị giá 800 triệu đồng, tỷ lệ 100% và phí bảo hiểm là 1,4%, cách tính phí bảo hiểm thân xe như sau:
1,4% x 800 triệu đồng = 11,2 triệu đồng
Phạm vi bảo hiểm thân vỏ ô tô tùy thuộc vào tuổi xe, loại xe và đời xe. Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô còn phụ thuộc vào các yếu tố như số lượng xe được bảo hiểm hay tiền sử va chạm của xe.
Phạm vi bồi thường khi xảy ra tai nạn
Khi tham gia bảo hiểm, theo yêu cầu của chủ xe, quy tắc bảo hiểm mà chủ xe tham gia có thể có phạm vi chi trả sau khi xe bị hư hỏng:
Các tai nạn như va quẹt, lật, lật, đổ, chìm, cháy, nổ, bị vật khác rơi trúng,… nằm ngoài khả năng kiểm soát của chủ xe / tài xế.
Tai nạn bất khả kháng do nguyên nhân tự nhiên như giông, bão, lũ, lụt, sạt lở đất, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần.
Trộm, mất do bị cướp toàn bộ xe
Chi phí xe đầu kéo, chi phí cháy động cơ (nếu có, mỗi công ty bảo hiểm áp dụng khác nhau)
Một số câu hỏi xung quanh việc mua bảo hiểm thân vỏ ô tô
Bảo hiểm thân vỏ ô tô khác với bảo hiểm vật chất ô tô như thế nào?
Trên thực tế, mặc dù hai loại bảo hiểm cùng bảo hiểm cho cùng một đối tượng, đều là xe của người được bảo hiểm, nhưng chúng khác nhau về nội dung bảo vệ, cụ thể là:
Bảo hiểm thân vỏ là loại bảo hiểm chỉ bảo hiểm các phụ kiện bên ngoài hoặc bên ngoài của ô tô như: ca bin, nắp capo, vô lăng, đèn, gương, chắn bùn, cửa, kính, cần gạt nước, vỏ kim loại, khung, gầm…
Bảo hiểm vật chất xe ô tô là bảo hiểm toàn bộ vật chất xe ô tô bao gồm tất cả các bộ phận trên thân xe kèm theo các chi tiết phụ như: động cơ, hệ thống điện, hệ thống nhiên liệu, nội thất…
Hiện tại, các công ty bảo hiểm đã cho phép khách hàng mua các quyền lợi riêng lẻ nên bạn không cần phải mua bảo hiểm toàn bộ xe nếu cảm thấy không cần thiết. Thay vào đó, bạn có thể chọn mua gói bảo hiểm thân vỏ ô tô với nhiều quyền lợi khác để có thể tối ưu nhất cho nhu cầu của bản thân.
Bảo hiểm ô tô cần những giấy tờ gì?
Thông thường, quy trình yêu cầu bồi thường đối với gói sản phẩm bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ bao gồm các tài liệu sau:
- Thông báo tai nạn và đơn yêu cầu của chủ sở hữu (theo mẫu do công ty bảo hiểm phát hành).
- Bản sao có công chứng của cơ quan hoặc nhân viên công ty bảo hiểm:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm thân vỏ ô tô
- Giấy phép lái xe hợp lệ của người điều khiển phương tiện bị tai nạn bảo hiểm thân vỏ ô tô
- Giấy đăng ký xe hợp lệ
- Bản sao kết luận điều tra vụ tai nạn của cơ quan công an hoặc bản sao hồ sơ vụ tai nạn (có xác nhận của Công an nơi xảy ra tai nạn), bao gồm:
- Sơ đồ trang web
- Biên bản kiểm tra tại chỗ
- Biên bản kiểm tra phương tiện liên quan đến vụ tai nạn giao thông
- Báo cáo sơ bộ kết quả điều tra sơ bộ vụ tai nạn giao thông
- Biên bản điều tra tai nạn của cảnh sát (nếu có)
- Biên bản hòa giải (nếu có)
- Bản án, quyết định của Tòa án (nếu có) có hiệu lực
Nếu vụ việc không có sự can thiệp của cảnh sát giao thông, chủ xe hoặc người điều khiển phương tiện phải báo ngay cho công ty bảo hiểm, để các bên hợp tác lập biên bản, thu thập chứng cứ tai nạn.
Chủ sở hữu phải làm gì trong trường hợp xảy ra tai nạn?
Trong trường hợp xảy ra tai nạn, tùy theo mức độ nghiêm trọng mà bạn sẽ chọn 1 trong 2 phương án sau:
Đối với những va chạm nhẹ: Nếu xe của bạn chỉ bị trầy xước nhẹ, móp méo… bạn có thể chủ động đưa xe đến gara liên quan đến kinh doanh. Bên bảo hiểm sẽ giám định thiệt hại và hỗ trợ sửa chữa.
Đối với một vụ va chạm nghiêm trọng: Trong trường hợp này, điều đầu tiên bạn cần làm là gọi ngay cho công ty bảo hiểm. Nếu công ty bảo hiểm có chi nhánh gần đó, họ sẽ cử nhân viên đến tận nơi để chụp ảnh và hướng dẫn bạn những việc cần làm tiếp theo. Nếu công ty bảo hiểm không có chi nhánh gần đó, bạn sẽ phải tự mình chụp ảnh hiện trường và được cơ quan chức năng chứng nhận. Sau đó, phương tiện của bạn sẽ được đánh giá thiệt hại để tính đến mức bồi thường mà bạn nhận được.
Nếu xe bị tai nạn trong thời gian chờ cấp giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật thì sao?
Nếu thiếu giấy tờ hoặc không hợp lệ, phương tiện sẽ bị coi là không đủ điều kiện sử dụng đường bộ. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ được miễn trừ trách nhiệm trong các trường hợp nêu trên.
Bảo hiểm thân vỏ ô tô có được chuyển nhượng không?
Đối với hợp đồng bảo hiểm thân vỏ ô tô, người tham gia sẽ không thể chuyển nhượng, vì các quy định trong đó chỉ có hiệu lực đối với tài sản đã được đăng ký ban đầu. Nếu người tham gia muốn chuyển nhượng chiếc xe được bảo hiểm thân vỏ ô tô, thời hạn bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ tự động được chuyển sang chủ xe mới nếu chủ xe hiện tại không liên hệ với công ty bảo hiểm để chấm dứt hợp đồng.
Kết Luận
Trong bài viết này, chúng tôi đã đề cập đến tất cả những thông tin quan trọng liên quan đến bảo hiểm thân vỏ ô tô, chúng tôi hy vọng sẽ giúp bạn phòng ngừa rủi ro trong quá trình sử dụng ô tô và nhận bảo hiểm sau này.